Розрахунково-касове обслуговування юридичних. Що таке розрахунково-касове обслуговування? Умови розрахунково-касового обслуговування

Останнє оновлення: 21.01.2020

Здрастуйте, шановні читачі бізнес-журналу «сайт»! У статті ми поговоримо про розрахунково-касове обслуговування юридичних та фізичних осіб, для чого це необхідно та як вибрати банк із низькими (хорошими) тарифами для РКО.

У зв'язку з зростаючою популярністю безготівкових платежіві обов'язковості роботи з розрахунковим рахунком, РКОстає невід'ємною частиною нашого життя і необхідно абсолютно всім, від звичайного пенсіонерадо підприємцячи, тим паче, великої компанії.

З цієї статті Ви дізнаєтесь:

Що таке розрахунково-касове обслуговування;
Якими перевагами та функціями воно має;
Чим відрізняється РКО для фізичних та юридичних осіб;
За якими критеріями та порівняльними характеристикамивибрати банк.

Безперечно, довірити банку свій розрахунковий рахунок, це відповідальне рішення і потребує максимально серйозного підходу, тому що від цього залежать витрати компанії, безпека фінансових операцій та, відповідно, її прибутковість.

То як визначитися з вибором банку-партнера, на що звернути увагу? Про це і не тільки читайте зараз!

Що таке РКО, яку функцію виконує розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб (ТОВ, ІП тощо) та звичайних громадян, як вибрати банк з найкращими тарифами на РКО — про все це ви дізнаєтесь, прочитавши статтю до кінця

1. Розрахунково-касове обслуговування (РКО) - що таке і кому це потрібно 🗒

РКО (Розрахунково-касове обслуговування) – це система банківських послуг, що дозволяє обслуговувати рахунки фізичних та юридичних осіб, проводити операції перерахування коштів у різних валютах.

Для користування подібними можливостями потенційний клієнт повинен надати банку певні документи, укласти відповідний договір з банком та відповідати вимогам чинного законодавства та внутрішньобанківського розпорядку.

Усі правові тонкощі РКО визначаються Законом « Про банки та банківську діяльність», ЦК України та нормативно-правовими актами ЦБ РФ(наприклад, такі Положення, як «про безготівкові розрахунки до», «про порядок ведення касових операцій на кредитних організаціях» та інші)

Чи можна уникнути розрахунково-касового обслуговування?

Як фізичним особам, і організаціям, у наші дні, необхідне використання безготівкового грошового обороту, у тому чи іншого формі.

Відповідно, без РКО обійтися неможливопри проведенні будь-якихбезготівкових операцій, зняття або заклад на рахунок готівки (у тому числі оплата, переказ коштівта інше), ведення рахунків у різних валютах та отримання виписок про виконані операції з розрахункового рахунку.

2. Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб – механізм обслуговування клієнтів банку 🖇

При РКО юридичних, кредитною організацією ведуться всі операції з їх розрахункових рахунках. Серед яких, перерахування зарплат, пенсій, стипендійта інших виплат. Транзакції може бути виконані як і рублях, і у інших іноземних валютах. Докладніше про , ми писали в одному з попередніх матеріалів.

Основні послуги в даному напрямку, як правило, можна класифікувати:

розрахунки у безготівковій формі;
готівкові розрахунки;
оформлення виписок із рахунків.

При здійсненні роботи за рахунками та касовими операціями, банками застосовуються спеціальні форми, найчастіше використовувані з яких:

платіжне доручення (при використанні розрахункового рахунку для оплати) його також називають «форма 0401060»;
форма для внесення готівки на банківський рахунок;
чеки, що видаються під час зняття з рахунку готівки.

Підписавши договір на РКО, фірма має право отримати чекову книжку, що служить інструментом переведення в готівку грошей для використання їх на оплату праці працівників та інші потреби фірми.

Банки можуть пропонувати не тільки базові, а й додаткові послуги, наприклад інкасація, віддалений доступ до роботи з розрахунковим рахунком (така система називається « Банк-Клієнт »).

Але, якщо основні послуги надаються безкоштовно або за умов мінімальної оплати, то супутні – за винагороду, адже банк – це насамперед комерційна організація.

3. Основне призначення розрахунково-касового обслуговування фізичних осіб 💰

Поточний рахунок фізичної особи використовується для зарахування виплат, здійснення безготівкових платежів, операцій в інтернет-банку та інших некомерційних цілей.

У більшості банків така послуга надається безкоштовно, але зустрічається і комісія за здійснення транзакцій, таких, як переведення в готівку грошей, оформлення платіжних документів, безготівкові перекази та інше.

Для відкриття рахунку між фізичною особою та банком підписується договір на РКО.

4. Як вибрати банк для РКО - ТОП-3 поради від експертів 📋

До вибору банку-партнера слід підходити максимально серйозно. Перш, ніж це зробити, потрібно вивчити пропозиції різних банків та визначитися, виходячи з критеріїв, важливих для конкретної організації.

Порада 1.Визначте надійність банку

Надійність банку – це сукупне уявлення не лише про його можливості, а й виявлення переваг та слабких сторін. Перш ніж укласти договір на обслуговування, необхідно оцінити можливі ризики такої співпраці та зіставити їх з рівнем корисності.

Існують різні способиотримання уявлень про роботу кредитної організації, а також критерій оцінки її надійності, наприклад:

Відкриті джерела засобів масової інформації та інтернет-ресурсів. Тут можна зустріти не лише загальну інформацію, а й відгуки реальних клієнтів. Для цього крім сайтів самих банків існують спеціалізовані джерела (такі, як інформаційний портал Банки.ру, кредитні рейтинги «Експерт РА» та інші);
Впевнитися, що знімати та переказувати кошти можливо в день звернення;
Моніторинг стійкості роботи банку. Наприклад, повинні насторожити затримки під час перерахування коштів;
Наявність та географічне розташування філій банку. Їх наявність у різних регіонах дозволяє уникнути зайвих витрат часу та фінансів на роботу між кількома різними системами;
Спектр послуг . Важливо, щоб банк відповідав усім вимогам організації та міг надати всі необхідні для неї послуги;
Термін оформлення паспорта угоди, валютні вимоги до оформлення документації, умови обміну валют та інше;
Тарифи на розрахунково-касове обслуговування клієнтів. При порівнянні банків за цим показником, важливо оцінити розмір комісії за ведення рахунку, можливість роботи віддалено та підключення даної послуги, перекази коштів, внесення та зняття готівки (на видачу заробітної плати та інші потреби організації);
Якість і, в першу чергу, оперативність РКО банкута вирішення спірних питань.
Наявність та умови надання супутніх послуг, таких як кредитування, гарантійні послуги, наприклад, під час тендерної роботи.
Актуальність ведення «зарплатних проектів»у банку(наскільки це буде вигідно та зручно, як широко представлена мережа банкоматів та інші питання)

Порада 2.Порівняти графіки роботи потенційних партнерів

У випадках відповідності низки банків критеріям для вибору організацією партнера для співробітництва по РКО, додатковим пунктом може стати графік роботи банку.

Особливо на це варто звернути увагу компаніям, які працюють з фірмами або підрозділами, маючи різницю в часі.

Порада 3. Щоб заощадити на банківських витратах, введіть у компанії платіжні дні

Якщо на підприємстві буде запроваджено платіжні дні (від одного до трьох на тиждень), коли будуть оплачуватись всі рахунки, які накопичилися за цей проміжок часу, залежно від пріоритету, то вдасться непогано заощадити на витратах, пов'язаних з оплатою кожного платіжного доручення.

Огляд популярних банків із тарифами на РКО

5. Вибираємо банк із вигідними тарифами для розрахунково-касового обслуговування - ТОП-5 банків РКО для ІП та юридичних осіб 🏦

Як уже згадувалося, вибір банку, якому можна довірити ведення свого розрахункового рахунку, є дуже відповідальним кроком, який залежить від різних факторів. Крім ведення рахунку, поповненняі зняття готівки, операцій з безготівкових переказів та платежівУ банках можна отримати і додаткові послуги.

1) Ощадбанк

На ринку фінансових послуг, Ощадбанк, по праву займає лідируючі позиції щодо спектру охоплення потреб як фізичних, так і юридичних осіб.

Хороший банк РКО для ІП та великих корпорацій, тому що Ощадбанк може запропонувати безліч вигідних тарифів РКО та додаткових послуг. Відкрити розрахунковий рахунок у даному банку можна навіть не відвідуючи відділення, віддалено, скориставшись сайтом, і він буде готовий до прийому платежів.

Необхідні документи можна надати в банк протягом 30-тикалендарних днів після відкриття такого рахунку. Другий та наступні рахунки можна відкривати, користуючись лише системою. Ощадбанк Бізнес Онлайн », Для якої існує і мобільний додаток, що дуже зручно. Також є пакетні пропозиції для бізнес-рахунків.

Ощадбанк має найбільшу в країні мережу офісів та банкоматів, здійснює цілодобову підтримку консультативним центром, працює з іноземними валютами, веде «зарплатні проекти», надає послуги еквайрингу, пропонує спеціальні умови щодо депозитів та кредитування для своїх клієнтів та пільгові програми. Також є можливість придбання обладнання для бізнесу у лізинг. ми писали у нашій минулій статті.

2) Тінькофф

Відносно молодий банк, що швидко зростає. Юридичним особам пропонується два тарифи: « Простий» та « Просунутий», Що мають досить низькі тарифи на обслуговування. Банком проводяться різні акції залучення нових клієнтів, що робить обслуговування у ньому досить вигідним.

Надаються супутні послуги, такі як Інтернет-банкінг, система смс-оповіщень, кредитування бізнесу та інші. Також є можливість відкриття рахунку онлайн за допомогою сайту. Наприкінці року клієнтам Тінькофф-банку на рахунок нараховується відсоток від суми залишку.

3) Банк Відкриття

Банк Відкриття пропонує своїм клієнтам повний спектр послуг із розрахунково-касового обслуговування. Є можливість онлайн-резервування рахунку для подальшого відкриття, система дистанційного управління рахунком, консультативний центр, валютний контроль, інкасацію, додаткові послуги кредитування, страхування та іншого.

Банк також пропонує навчальні програми HR-консультування, спрямованих на підвищення ефективності роботи співробітників та керуючих.

4) Альфабанк

Розрахунково-касове обслуговування клієнтів Альфа-банку ведеться як в російській, так і в іноземній валюті без обмежень за кількістю рахунків, що відкриваються. Усі операції по рахунках, включаючи послуги конвертації валют, можна здійснювати за допомогою онлайн-клієнта.

Альфа-банк має велику мережу філій і здійснює РКО по всій країні. Можна укласти додаткову угоду з банком та отримувати відсоток від залишку коштів, що знаходяться на рахунку. Банк надає додаткові послуги.

5) СКБ-Банк

У СКБ-Банку можна зарезервувати розрахунковий рахунок онлайн і вести всі операції за рахунками дистанційно. Банк має велику мережу філій та банкоматів, збільшений операційний день ( 21 год).

Юридичним особам та підприємцям СКБ може запропонувати вигідні тарифи, велику різноманітність додаткових послуг, наприклад, пільгове кредитування співробітників та «зарплатний проект», а також безкоштовне оформлення банківської картки Visa Business та навіть безкоштовну рекламну кампанію та знижки у Партнерській програмі.

Тарифи на розрахунково-касове обслуговування у банках

У цій таблиці представлені тарифи РКО банків, що у Москві. В інших регіонах тарифи можуть відрізнятися залежно від порядку їх встановлення банком.

Порівняльна таблиця за основними тарифами РКО банків

Банк	Відкриття рахунку, руб.	Комісія за обслуговування	Зовнішній банківський переказ	Внесення коштів	Зняття коштів	Банк-клієнт
Ощадбанк	від 3 000	від 1 600	електронно від 32-52 руб/платіж, на бум.носія від 300-350 руб/платіж	від 0,3-0,36% від суми	від 0,6% (мін. 150 руб.) З/п; від 1,4% (мін. 150 руб.) на пр. потреби	безкоштовно*; від 960 руб.
Тінькофф	безкоштовно	перші 3 міс. (Для ІП – 6 міс. з дати реєстрації) – безкоштовно, далі від 490 руб.	перші 3-10 - безкоштовно, далі від 29-49 руб/платіж	безкоштовно або від 1% від суми	безкоштовно до 100 000 руб, понад - від 1,5-10% (мін.99 руб.)	безкоштовно
Відкриття	від 1300	від 750-1700	від 0,5-1% (мін.27-30 руб.)	від 0,16% (мін. 50 руб.)	від 0,4% на з/п, 1-10% на пр. потреби	від 1250 грн.
Альфа Банк	від 3 300	від 2 20 - 6 900	онлайн від 30 руб/платіж або від 0,1% на бум.	від 0,28-0,35% (мін. 300 руб.)	від 0,5% (мін. 300 руб) на з/п від 2,5-11% (мін. 400 руб.) на пр. мети	від 990-2200р.
СКБ-Банк	від 0-1000	від 990-1490	від 29 руб	від 0-0,7%	від 1,3% на з/п; від 1,6-11% на пр. потреби	безкоштовно

*Для клієнтів, які мають розрахунковий рахунок у даному Банку.

З даних, поданих у таблиці, можна дійти невтішного висновку, що найвигідніші умови нині надає Банк Тінькофф, який бере плату більшість стандартних послуг, проте, варто забувати, що це єдині показники й у повної картини потрібно глибший аналіз .

6. Які потрібні документи для відкриття РКО (фіз та юросіб) 🗒

Для відкриття рахунку в банку потрібно надати стандартний пакет документів.

Документи для відкриття розрахункового рахунку ІП:

Паспорт;
ОГРНІП.

Документи для відкриття розрахункового рахунку юридичним особам (ТОВ, АТ, ПАТ та ін.)

ОГРН;
Статут;
наказ про призначення директора;
та інші установчі документи юрособи.

7. Пакетні послуги РКО для клієнтів банку - огляд ТОП-3 популярних послуг 💸

Щоб знизити витрати на необхідне розрахунково-касове обслуговування, більшість кредитних організацій надають клієнтам (підприємцям) можливість підключення пакетного набору послуг. Це необхідно, коли використання РКО регулярно і потребує суттєвих фінансових вливань від фірми.

Такі пропозиції можна розбити на 2 (дві) категорії:

оплата підключення пакета дає можливість безкоштовного здійснення деяких частин операцій, що використовуються;
пільгові тарифи основні операції РКО.

Потрібно обов'язково враховувати вартість самого пакета, щоб переконатися, що його підключення справді знизить витрати та вбереже від зайвих фінансових втрат.

1) Послуга "Банківські картки для юридичних осіб"

Для зручнішого ведення бізнесу та здійснення фінансових операцій можуть випускатися банківські картки спеціальної бізнес-категорії. Такі карти прив'язуються до розрахункового рахунку організації та використовуються тільки для потреб компанії, що дуже зручно, наприклад, для клієнтів, які часто здійснюють транзакції по рахунку, перебуваючи у відрядженнях.

Крім основної картки, можливий випуск додаткових карток, які прив'язані до того ж рахунку, що зручно для використання кількома співробітниками відразу. Крім того, тарифи на обслуговування по карті, як правило, нижчі, ніж через операційніста.

Однак, при підрахунку вигоди від використання картки, необхідно враховувати тарифиза її емісію та подальше обслуговування, що відрізняються кардинальним чином, залежно від банку-емітента.

2) Послуга «Самоінкасація»

Самоікасація - Це послуга, так само покликана скорочувати витрати бізнесменів на РКО і дозволяє вносити виручку на розрахунковий рахунок за допомогою банкоматуабо терміналу самообслуговування. Це дозволяє підприємцю позбутися зайвих проблем та грошових витрат, пов'язаних з інкасацією та зберіганням готівки.

На деякі операції можуть бути накладено обмеження, які пов'язані з можливостями терміналу самообслуговування, що використовується.

Зазвичай, тарифи на внесення готівки таким шляхом нижчі, ніж через касу, однак, слід пам'ятати, що банком встановлюються мінімальні суми комісії та стежити за тим, щоб така інкасація була вигідною.

3) Інтернет-банк

Однією з найважливіших складових розрахунково- касового обслуговування, на сьогоднішній день, є можливість працювати з рахунками віддалено, а саме всілякі банк-клієнти . Більшість найбільш необхідних банківських операцій можна здійснювати в такий спосіб, і навіть отримувати платіжні документи і відстежувати стан рахунки.

Як правило, дана послуга відноситься до базових послуг РКО і невід'ємно присутня у кожному банку, що обслуговує юридичних осіб. Клієнт має право відмовитися від використання інтернет-банкінгу, але також може і підключити його легко в будь-який момент.

Зазвичай, за користування можливостями віддаленого доступу стягується плата, але багато банків готові надати базові можливості цієї послуги і безкоштовно.

З корисних можливостей цієї послуги можна відзначити безпосередньо здійснення платежів з розрахункового рахунку та перекази іншим особам . Також здійснюється робота з документацією, можливе отримання інформації про всі дії з рахунком та його стан у режимі реального часу.

Онлайн операції з рахунках мають досить високий рівень захисту та банківських гарантій, тому підприємці можуть хвилюватися за збереження коштів, але вправі підключити додаткові послуги захисту окрему плату.

8. Переваги розрахунково-касового обслуговування для підприємців 💎

РКО - Це комплексна послуга, необхідна для ведення практично будь-якого бізнесу.

Позитивними сторонами РКО для підприємців є:

персональний підхід та спеціально підібрані тарифні пакети на максимально вигідних умовах.
обслуговування персональним менеджером;
розрахунки у часі.

Це сприятливо впливає швидкість і налагодженість роботи організації. Більшість платежів у наші дні здійснюється безготівковим шляхом, які швидке і якісне проведення безпосередньо впливає прибуток компанії.

Чим більше послуг може запропонувати банк, тим привабливішим є він для підприємців.

На сьогоднішній день РКО може похвалитися широким спектром:

відкриття та ведення розрахункового рахунку;
перекази, як усередині банку, так і в інші банки, на рахунки юридичних чи фізичних осіб та різні платежі;
заклад з цього приводу готівкових коштів;
онлайн-банкінг, мобільні програми та система смс-оповіщень;
будь-які валютні операції, включаючи їх купівлю, продаж та обмін.
можливість проведення оплати за скан-копією рахунку на оплату;
постійна доступність проведення грошових операцій онлайн для клієнтів усередині банку;
індивідуальний підхід, залежно від специфіки діяльності клієнта. Наприклад, якщо фірма часто працює на міжнародному ринку, велике значення матиме вартість та швидкість оформлення паспорта угоди.

Коли компанія переважно працює з готівкою грошима, Найважливішим пунктом співробітництва з РКО для неї буде мінімальна комісія за внесення коштів на розрахунковий рахунок. А для бізнесменів-початківців, на перше місце постане комісія за відкриття та ведення рахунку.

9. Часті питання (FAQ) по РКО 💬

Спробуємо детально відповісти на запитання, які надходять до редакції «сайт».

Питання 1. Касове обслуговування клієнтів та Технічне обслуговування касових апаратів — це одне й те саме?

Касове обслуговування- Це твір розрахунків та інших фінансових операцій за рахунками фізичних та юридичних осіб.

РКО - Це система банківських послуг, що дозволяє обслуговувати рахунки фізичнихі юридичних осіб, проводити операції списання та зарахування коштів у національній та іноземній валюті.

Для користування подібними послугами клієнт банку повинен надати необхідні документи, укласти відповідний договір з банком та відповідати вимогам чинного законодавства та внутрішньобанківського розпорядку.

Касове обслуговування - Це обслуговування банком своїх клієнтів. Дана послуга не має нічого спільного з технічним обслуговуваннямкасових апаратів, Об'єктом у якому виступає безпосередньо касова машина, а послугу надає технічний персонал банку або стороння організація з обслуговування техніки.

Запитання 2.Як вибрати найкращий банк для малого бізнесу по РКО?

Понад 600 російських банків готові запропонувати свої послуги малому бізнесу, маючи принципово різні умовиїх надання та тарифи. Щоб не заплутатися в цьому різноманітті, важливо визначити для своєї компанії найважливіші операції РКО, які проводяться або плануються в найближчі півроку.

Серед критеріїв вибору банку-партнера можна виділити такі:

Основна валюта з якою працює фірма. Чи працює з нею банк, які умови надає щодо переказів, обміну валюти, чи є послуга валютного контролю(для тих, хто працює з імпорту та експорту товару та послуг і часто розраховується із зарубіжними партнерами), а також наявність послуги онлайн обміну валют у будь-який час, що допоможе вберегти свої рахунки від фінансових втрат.
Наявність та розмір комісії за ведення поточного рахунку, підключення до системи онлайн-банку, вартість переказів Для підприємців-початківців буде зручніше, якщо протягом якогось часу (як правило, трьох-шості місяців) після відкриття рахунку, за його ведення не стягуватиметься комісія, у разі відсутності операцій по рахунку.
Операції з готівкою. Видача готівки та її заклад на рахунок оподатковується додатковою комісією, яку потрібно враховувати при підрахунку вигідності тарифу.

Визначившись з основними операціями та вивчивши пропозиції різних банків, Необхідно розрахувати зразкові витрати на РКО , які потрібні щомісяця. Важливо не забути і разові комісії, які утримуються одноразово, під час відкриття рахунку, підключення до системи дистанційного керування, видачі електронного ключа тощо.

Крім вартості обслуговування, на вибір банку мають вплинути й інші питання, такі як:

Як швидко відбувається відкриття рахунку (чи є можливість онлайн-резервування)?За можливості відкриття рахунку онлайн, можна отримати одразу ж реквізити, з якими можна працювати, а документи привезти до банку пізніше.
Який кредитний рейтинг банку?У зв'язку з почастішенням відкликання ліцензій у банків Останніми роками, цей показник особливо актуальний. Адже навіть короткочасна проста робота, у зв'язку із заморозкою рахунків, може спричинити втрату прибутку та інші фінансові труднощі.
Е Чи є філії банку у місті, де працює фірма?Відсутність відділень може спричинити труднощі, пов'язані з оперативністю прийняття рішень та здійснення операцій.

10. Висновок + відео на тему 🎥

Отже, обійтися без розрахунково-касового обслуговування у наші дні неможливо, однак, і плюси від використання такої послуги, очевидні. Безготівкові розрахункироблять наше життя простіше та зручніше.

Незважаючи на те, що РКО спричиняє додаткові витрати, воно суттєво економить наш час. Будь-які операції зі своїм розрахунковим рахунком можна проводити онлайн і навіть за допомогою мобільного телефона.

Можливе і відкриття рахунку за допомогою інтернет-ресурсів без відвідування відділення банку. В умовах конкуренції банки роблять все можливе, щоб залучити якомога більше клієнтів.

Тепер ми знаємо, як правильно оцінити банк на предмет вигідності співпраці з ним по РКО і маючи дані щодо п'яти основних банків цілком можемо зорієнтуватися на сучасному ринку та зробити правильний вибір.

На закінчення пропонуємо переглянути відеоролик про розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб:

А також відео про розрахунково-касове обслуговування в Альфа-Банку — огляд тарифів та вигоди РКО:

Бажаємо Вам успішно знайти свого фінансового партнера, співпраця з яким надасть вам не лише впевненість та надійність, але й позитивно вплине на діяльність вашої організації загалом.

Шановні читачі журналу «РічПро.ru», будемо вдячні, якщо поділіться своїми зауваженнями, досвідом та побажаннями на тему публікації в коментарях нижче.

Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб

Відкриття у найкоротші терміни рублевих та валютних рахунків;
Отримання консультацій щодо порядку проведення банківських операцій;
Переказ коштів по Росії та за кордон у день подачі платіжних документів;
Внесення готівки до каси з одночасним зарахуванням їх у розрахунковий (поточний) рахунок;
Інкасування грошової виручки;
Для юридичних осіб-нерезидентів передбачено відкриття та ведення банківських та спеціальних рахунків; клієнт-банк;
документарні операції;
операції з іноземною валютою;
Інкасація та доставка грошових коштів та цінностей (послуга діє у Головному офісі АКБ "СЛАВІЯ" (АТ) у м. Москва та у Філії АКБ "СЛАВІЯ" (АТ) у м. Люберці); кредитування.
АКБ «СЛАВІЯ» (АТ) оперативно і вигідних клієнтам умовах задовольнить їх потреби у готівкових коштах.

Умови обслуговування та тарифи

Обслуговування рахунків у рублях та іноземній валюті здійснюється безкоштовно або за мінімальними тарифами. Умови обслуговування та тарифи АКБ «СЛАВІЯ» (АТ) для всіх видів рублевих та валютних рахунків наведено у Тарифах на обслуговування клієнтів (додаються до Договору банківського рахунку).

Порядок обслуговування

Операційний день в АКБ «СЛАВІЯ» (АТ) триває з 9:30 до 17:00. При цьому платіжні доручення, що проходять через розрахункову систему Банку Росії, передані до банку на паперовому носії, до 17:00, за системою «Клієнт-Банк» до 17:00, проводяться поточним операційним днем, а доручення, передані до банку після розрахункового часу , - Наступним операційним днем. Платежі, що здійснюються всередині АКБ «СЛАВІЯ» (АТ), передані до банку до 18:00, проводяться поточним операційним днем, після розрахункового часу наступним операційним днем. У передсвяткові дні скорочено на 1 годину та у п'ятницю операційний день до 16:45. Надання виписок за рахунком здійснюється з 9.30 кожного банківського дня. Готівку необхідно замовляти в банку до 13:00 дня, що передує дню їх отримання. Прийом та видача готівки здійснюються протягом операційного дня.

Операційний час та порядок виконання платіжних документів клієнтів при здійсненні переказів іноземної валюти на рахунки одержувачів в інших банках (кредитних організаціях):

Іноземна валюта	Операційний час	Термін виконання
Долар США	До 16:00 (п'ятниця та передсвяткові дні - 15:30) Післяопераційний час – до 16:30 (п'ятниця та передсвяткові дні – до 16:15)	Поточний робочий день
Євро	До 14:30	Поточний робочий день
Фунт стерлінгів	До 12:30	Поточний робочий день
Тенге	До 10:30	Поточний робочий день
Юань	До 14:30	Поточний робочий день
Білоруський рубль	До 11:30	Поточний робочий день
Інші іноземні валюти	До 15:00	Наступний робочий день

Платіжні документи при здійсненні клієнтами переказів іноземної валюти на рахунки одержувачів до АКБ «СЛАВІЯ» (АТ) подаються до Банку до 17:30 (у п'ятницю та передсвяткові дні до 16:15) та виконуються Банком поточним робочим днем.

Розрахунково-касове обслуговування – це комплекс послуг, що банк надає своїм клієнтам. Цей комплекс послуг включає обслуговування поточного рахунку клієнта (безготівкові платежі в межах залишку коштів на рахунку клієнта), зняття коштів, інтернет-банкінг, купівля/продаж іноземної валюти, прийом платежів від третіх осіб за товари та послуги, прийом грошової виручки в касу банку, інкасація виручки, банківська гарантія та багато іншого.

Конкретний перелік послуг у межах розрахунково-касового обслуговування (РКО) фіксується у двосторонньому договорі.
РКО надається банками як юридичним, і фізичним особам.

Перелік послуг для фізичних осіб значно менший. Зазвичай це поповнення/зняття коштів, безготівкові платежі, інтернет-банкінг. Більшість банків беруть оплату з фізичних осіб за конкретну надану послугу (або % за зняття коштів, або вартість платіжного доручення, або комісію за безготівкове поповнення рахунку клієнта тощо).
Однак є банки (ПАТ «УкрСиббанк» — пакетна пропозиція «All inclusive»), які беруть щомісячну абонплату за пакет послуг (поточний рахунок + пластикова карта + інтернет банкінг), незалежно від того, чи виконувались клієнтом будь-які операції за поточний місяць чи ні.

РКО для юридичних осіб

Перелік послуг для юридичних осіб набагато більший, адже левова частка у доходах банку від РКО формується саме за рахунок обслуговування юридичних осіб. Дуже сильна конкуренція в цьому сегменті змушує банки з метою залучення нових клієнтів надавати пільговий, так би мовити, «пробний» період обслуговування для нових клієнтів. Зазвичай цей період дорівнює 3-6 місяців. У цей період банк за формальну плату відкриває рахунок, включає послуги інтернет-банкінгу, встановлює нижчу комісію для купівлі/продажу іноземної валюти.

Все це робиться з метою «прив'язати» клієнта до рівня сервісу, створити лояльного клієнта, який потім співпрацюватиме на стандартних умовах.

Якщо Ви вирішили скористатися подібною пропозицією з боку банку, наша Вам порада – зафіксуйте собі, з якого періоду у Вас починається обслуговування за стандартними умовами та у скільки разів зросте його вартість порівняно з пільговим періодом. Крім цього, у договорі на РКО обов'язково ознайомтеся з порядком інформування Вас як клієнта про зміни в умовах розрахунково-касового обслуговування.

Сьогодні банки зазвичай не «напружують себе «індивідуальним підходом до клієнта» — оголошення на сайті або у відділенні банку вважається достатнім для ознайомлення клієнта зі змінами. Тож будьте уважні у цьому питанні, щоб нова вартість послуг РКО не стала для Вас несподіваною новиною.

Середня вартість РКО на сьогодні за умови користування поточним рахунком, інтернет-банкінгом, зняттям коштів та здійсненням до 50 безготівкових платежів становить 150-200 грн. в місяць. Юридичні особи сплачують за РКО за кожний місяць, за умови здійснення операції. Якщо операцій за поточним рахунком клієнт не проводив, то й абонплату банк не нараховуватиме. Але якщо хоча б одну операцію клієнт зробить, він буде змушений заплатити абонплату за цілий місяць.

Деякі банки (ПУАТ «ФІДОБАНК», ПАТ «ПУМБ») готові йти на зустріч своїм клієнтам та встановлювати індивідуальні, більш лояльні умови обслуговування в рамках РКО. Радимо Вам дізнатися про таку можливість і у Вашому банку.

Що таке банківська картотека 1 та 2?

Із поняттям РКО нерозривно пов'язане поняття банківської картотеки.
Банківська картотека - це клієнтські розрахункові документи, які характеризуються як не виконані та контролюються з боку банку, в якому клієнт має поточний рахунок.
Є кілька причин, через які до картотеки банку потрапляють платіжні документи платника:

нестача власних коштів на виконання платіжних доручень;
очікування акцепту платника для виконання;
очікування на проведення платежу без акцепту відповідно до законодавства.

У банку розрізняють Картотеку №1 та Картотеку №2.
У Картотеку №1потрапляють документи, на виконання яких потрібен дозвіл (наприклад — рішення уповноважених органів у тому, що клієнтський рахунок заарештований повністю чи частково тощо.).

Картотека №2використовується у разі, коли на клієнтському рахунку бракує коштів у тому, щоб платіжний документ виконався негайно. Це перша причина потрапляння до картотеки згідно з вищезазначеним списком.

У майбутньому виконання цього документа здійснюється принаймні надходження з цього приводу клієнта коштів. Крім цього, слід звернути увагу на те, що створені клієнтом нові платіжні документи не виконаються банком доти, доки картотека не закриється. Однак платіжні доручення у картотеці можуть оплачуватись частково, на відміну від звичайних.

Розрахунково-касове обслуговування (РКО) юридичних осіб- Комплексна послуга банку, що забезпечує розрахунки організації.

РКО регулюється законом «Про банки та банківську діяльність», Цивільним кодексом РФ, і навіть нормативної базою за Центральний банк РФ, зокрема Положенням про безготівкові розрахунки до, Положенням про порядок ведення касових операцій на кредитних організаціях, іншими нормативними документами. Крім того, між клієнтом та банком укладається договір про розрахунково-касове обслуговування.

Як правило, в РКО входять такі послуги: базові послуги:

- безготівкові розрахунки;
- операції з готівкою (касове обслуговування);
- Видача виписок по рахунку про скоєні операції.

Слід зазначити, що розрахунково-касове обслуговування, як правило, передбачає можливість відкриття та використання не тільки карбованцевого, а й валютного рахунку.

Для здійснення операцій за рахунком, а також касових операцій банки використовують уніфіковані форми, основні з яких:

- платіжні доручення (форма 0401060) – для платежів з розрахункового рахунку;
- Форма на внесення готівки на рахунок до банку;
- касові чеки – для видачі готівки.

Після укладання договору на РКО організації видається чекова книжка, яка служить отримання готівки на господарські потреби підприємства міста і видачу зарплати співробітникам.

Крім базових послуг, банки пропонують доповнення до розрахунково-касового обслуговування. До таких доповнень належать послуги інкасації та здійснення операцій по рахунках через систему віддаленого доступу «Клієнт-Банк».

РКО - це послуга банку, де він заробляє гроші. Причому базові послуги зазвичай або безкоштовні, або за них беруться невеликі комісії. За додаткові послуги банки стягують сплату у вигляді відсотків або у формі щомісячної вартості обслуговування.

Банк ЗАТ "Кредит Європа Банк" представляє наступний спектор послуг РКО для юридичних осіб:

Відкриття та ведення рахунків

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК здійснює відкриття та ведення всіх типів рахунків для резидентів та нерезидентів Російської Федераціїу рублях та іноземній валюті.

Відкриття рахунку як і рублях, і у іноземній валюті займає трохи більше 3 (трьох) днів із моменту надання до Банку необхідних документів.

Розрахунки в рублях та іноземній валюті

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК гарантує надійність і якість операцій, що проводяться. Ми надаємо своїм корпоративним клієнтам можливість:

· Оперативно отримувати інформацію про стан рахунку та грошові кошти, що надійшли на рахунок протягом операційного дня, та здійснювати безготівкові перекази.
· Використовувати системи Дистанційного банківського обслуговування (Клієнт-Банк та Інтернет-Банк) для проведення платежів, обміну з Банком інформацією та управління своїми рахунками.
· Проводити розшук коштів, у тому числі шляхом надсилання відповідних запитів.
· За запитами аудиторів, які перевіряють органів, підприємств та організацій, своїх клієнтів, надавати інформацію, пов'язану з аудиторськими перевірками.

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує корпоративним клієнтам можливість безготівкових переказів через систему Банківських електронних термінових платежів (БЕЗП) Банку Росії. Безперечною перевагою системи БЕСП є швидкість перекладів. Кошти надходять на рахунок одержувача протягом одного операційного дня, що дозволяє значно прискорити оборотність коштів.

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує корпоративним клієнтам оформити чекову книжку.

· Основні вигоди та переваги для клієнта:
· Зниження витрат на інкасацію, перерахунок та зберігання коштів.
· Відсутність витрат на придбання техніки або створення додаткової інфраструктури під час обслуговування власників карток.
· Гарантованість оплати.
? Обслуговування зовнішньоекономічної діяльності

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує своїм клієнтам такі послуги:

· Проведення розрахунків із використанням системи SWIFT.
· Валютування платежів датою прийняття заяви на переказ.
· Випуск банківських акредитивів.
· Авізування, підтвердження, здійснення платежу, дисконтування та ведення документації з акредитивів, відкритих на користь клієнтів Банку.
· Видача та авізування всіх видів банківських гарантій, включаючи гарантії повернення авансового платежу, гарантії виконання зобов'язань, заявкові гарантії тощо.
· Підтвердження справжності гарантій, одержаних безпосередньо від іноземного банку.
· Розробка індивідуальних платіжних схем.

Валютний контроль:

· Проведення експертизи експортних/імпортних контрактів та допомога у їх розробці.
· Оформлення паспортів угоди та розрахункове обслуговування експортних/імпортних контрактів.
? Прийом та видача готівки

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК здійснює прийом, перерахунок та видачу готівки у валюті Російської Федерації та в основних іноземних валютах.

Валютообмінні операції

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК, як учасник Московської Міжбанківської Валютної Біржі (ММВБ), пропонує своїм клієнтам валютообмінні операції на внутрішньому грошовому ринку:

· Обов'язковий продаж валюти на Єдиній Торговій Сесії ММВБ із попереднім депонуванням коштів на продаж.
· Купівля та продаж валюти за дорученням клієнтів за рублі з датами валютування "tod" (сьогодні), "tom" (наступний робочий день після укладання угоди), "spot" (другий робочий день після укладання угоди).
· Конверсія однієї валюти в іншу з датами валютування "tom" (наступний робочий день після укладання угоди), "spot" (другий робочий день після укладання угоди).
? Валютний контроль

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує такі послуги, пов'язані із здійсненням валютних операцій:

· Проведення експертизи експортних/імпортних контрактів та консультації щодо їх розробки.
· Оформлення та ведення паспортів угоди.
· Розрахункове обслуговування експортних/імпортних контрактів.
· Професійне консультування з питань законодавства Російської Федерації в галузі валютного регулювання та валютного контролю зовнішньоторговельної діяльності.
· Участь у переговорах клієнта з контрагентами.
· Індивідуальний супровід контрактів та проектів клієнта
? Інкасація готівки

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує послуги інкасації готівкового грошового виторгу для корпоративних клієнтів банку, які працюють у сфері роздрібного продажу:

· Інкасація готівки.
· Тимчасове зберігання готівки у вихідні та святкові дні.
· Обробка (перерахунок, сортування) готівки.

До кожного клієнта встановлюються індивідуальні тарифи.

Розрахунково-касове обслуговування комерційним банком юридичних покладено основою сучасної фінансової систем. Такі випадки, коли підприємства розраховуються безпосередньо, залишились у минулому. Наразі за спробу вчиняти такі дії в окремих випадках навіть передбачено кримінальне покарання.

Загальна інформація

Для початку давайте з'ясуємо, що ж являє собою розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб у банку. Під цим називають комплекс послуг, що надаються фінансовою установою та спрямовані на те, щоб забезпечити своєчасні розрахунки організації з різними суб'єктами. Процедуру їх надання регулює закон «Про банки та банківську діяльність», Цивільний кодекс Російської Федерації та нормативна база Центробанку РФ. Окрему увагу необхідно звернути на Положення про безготівковий розрахунок та інші нормативні документи. Також для роботи необхідний договір між клієнтом та фінансовою установою. Слід зазначити, що може проводитися розрахунково-касове обслуговування фізичних та юридичних осіб, а не лише останніх.

Базові послуги РКО

Після того, як було укладено договір, організація має отримати чекову книжку. Вона буде потрібна для отримання готівки на заробітну плату співробітникам та потреби підприємства. Існують базові та додаткові послуги. До перших відносять:

Видача виписок рахунку, де стримується інформація про скоєні операції.
Безготівковий розрахунок.
Операції з грошима (для позначення ще може використовуватися словосполучення "касове обслуговування").

Базові послуги зазвичай безкоштовні, або за їх виконання береться символічна комісія. Для проведення будь-якої з перерахованих операцій необхідно скористатися уніфікованою формою. Досить непоганий прибуток банк отримує за надання додаткових послуг. Деякі установи мають свої особливості. Давайте як приклад розглянемо Ощадбанк. у цій фінансовій установі передбачає можливість відкриття рахунку не лише в рублях, а й у низці інших іноземних валют.

Правове регулювання

Які закони та нормативні документи виступають як основа для взаємин, ми вже розглянули. Але вони регулюють лише загалом та загалом. Крім законодавчої основи, додатково укладається договір про РКО між юридичною особою та банком. Обмежень за формою власності для вступу до таких відносин немає. Коли всі формальності улагоджені та відкриті, підприємство може розпоряджатися своїми засобами для ведення будь-якої діяльності, що не суперечить законодавству. Якщо цей процес здійснюється вперше, то особливу увагу необхідно приділити умовам надання наступного:

Прийом та видача готівки.
Забезпечення оперативного та безперебійного руху сум.
Можливість проведення операцій із валютою.

Можна за бажання підключити й інші послуги, але це залежить від бажання та потреби самого підприємства. Якщо ж говорити про взаємодію, то для цих цілей використовуються два способи, з яких кожен вибирає те, що йому зручно:

Класичний. Передбачає передачу розпоряджень особисто на папері або за посередництва довіреної особи. З негативних моментів слід наголосити на необхідності витрачати час на поїздку в офіс банку, тому в такий спосіб користується мало підприємств.
Онлайн-банкінг. У разі управління фінансами здійснюється дистанційно. Платіжні доручення та вимоги передаються через інтернет. Завдяки швидкості, гнучкості та зручності використання цей метод широко використовується більшістю організацій.

Як відбувається розрахунок?

Коли банк отримує розпорядження від компанії (неважливо, яким чином головне, щоб було підтверджено, що документ відправила уповноважена особа), то він виконує його за згодою. Для цієї мети зараз правилом гарного тону вважається використання БЕЗП. Ця абревіатура розшифровується як банківські електронні термінові платежі. Через БЕСП перерахування грошей займає хвилини. Хоча за законодавством платіж має бути проведений за три робочі дні. Це зроблено на випадок раптових та несподіваних подій, які виводять систему з ладу. Хоча за таке швидке виконання доручення може братися додаткова плата. А переклади, навіть із використанням БЕСП, будуть йти якраз три робочі дні. Якщо банк практикує такі схеми, необхідно замислитися над тим, чи продовжувати обслуговуватися в цій фінансовій установі. Благо, гідних конкурентів вистачає. Взяти хоча б такі структури, як Альфа-банк, Ощадбанк, ВТБ 24. Розрахунково-касове обслуговування юридичних якщо не задовольняє клієнта - можна змінити фінансову установу. Пам'ятайте, що нам під силу голосувати своїми гаманцями.

Еквайринг

Усі підприємства, що знаходяться на РКО певної фінансової установи, можуть після підписання окремого договору зробити можливим оплату товарів, не залишаючи торговельну точку. Щоправда, у разі необхідно як подбати про наявність всього необхідного устаткування, а й вчасно проводити досить значну кількість контрольних заходів (насамперед це стосується безпеки). Аналогічно можна сказати і про прийом оплати за допомогою платіжних карток у Світовій мережі. У разі термінали замінюють спеціальні форми, які має заповнити покупець.

Операції з готівкою

Для цієї мети і використовується раніше згадана сума, що Виписується з її допомогою, йдуть на те, щоб профінансувати господарську сторону діяльності підприємства, видавати заробітну плату і розраховуватися з постачальниками. Своєрідним аналогом для чекової книжки останнім часом стала корпоративна банківська картка. При її оформленні відкривають спеціальний рахунок, за допомогою якого фінансова організаціята проводить реєстр усіх скоєних операцій, видає виписки із сумами оборотів та залишками грошей. Розглянемо приклад ВТБ. Розрахунково-касове обслуговування юридичних у плані заробітної плати для співробітників здійснюється шляхом перерахування певної суми грошей на банківську картку. Але деяким людям такий підхід не зручний, оскільки вони звикли бути клієнтами не ВТБ, а Ощадбанку. У такому разі може додатково до банку вирушати бухгалтер, який там вже за допомогою чекової книжки отримуватиме необхідні суми. Як бачимо, позитивні зрушення присутні, але до повної автоматизації процесу зарахування грошей часто виникають певні перешкоди. Якщо доведеться пересуватися зі значною сумою грошей, багато великих фінансових установ пропонують послугу інкасації. Вона доступна після того, як було підписано розрахунковий рахунок та відповідний додатковий договір.

Відкриття рахунку

Ця послуга може бути як платною, так і безкоштовною. Все залежить від політики банку. Але ця сума не є непідйомною навіть для нових підприємств – за таке задоволення доведеться заплатити «всього» кілька тисяч рублів. Ще кілька сотень потрібно віддавати обслуговування розрахункового рахунки. Багато фінансових установ стягують плату за користування лише в ті місяці, коли є хоча б одна транзакція. Певні відхилення від зазначених величин може бути у випадках, коли відкривається не рублевий рахунок, а валютний. За кордоном відповідно інші розцінки на ці послуги, які коливаються залежно від місцевої специфіки.

Взаємодія із податковою службою

Ця інформація буде корисною тим, хто тільки думає про відкриття рахунку. Справа в тому, що, згідно із законодавством Російської Федерації, юридична особа при відкритті розрахункового рахунку має повідомити про це податкову службуне пізніше 5 днів після завершення оформлення. Якщо не встигнути вчасно, то штраф. За відсутності бажання самому розбиратися у всіх нюансах можна доручити всі питання, що спеціалізується на цій фірмі. Орієнтовна вартість такої послуги буде близько 2-3 тисяч рублів.

Висновок

Можна ще багато чого розповісти про те, як влаштована система розрахунково-касового обслуговування, торкнутися різноманітних нюансів та аспектів. Загалом, якщо підприємець чи керуючий матиме хоча б загальне уявлення про РКО, це дозволить йому краще розбиратися у справах підвідомчої компанії, що, безсумнівно, є значним плюсом.