Все про туристичну страховку. Що таке туристична страховка і навіщо вона потрібна Чи може страхова компанія відмовити у виплаті

Цей пост з'явився тому, що мені набридло читати на безлічі сайтів дурості та відверту брехню про обов'язкові страховки для росіян, які виїжджають за кордон. Досить багато ресурсів, що пропонують послуги медичного страхування туристів, спотворюють інформацію та безсовісно обманюють своїх потенційних клієнтів.
Нижче я розповім про те, при поїздках до яких країн оформлення медичної страховки є обов'язковим, а в які ні. Ще напишу кілька слів про новий закон, який нібито зобов'язує всіх росіян купувати страховки при виїзді за межі РФ і про різницю термінів «потрібна» та «обов'язкова».

"Обов'язкова" страховка при виїзді за кордон

Наприкінці грудня 2015 — на початку січня 2016 року російські ЗМІ, включаючи «Російську газету», заявили про те, що російські туристи при виїзді за кордон тепер повинні Обов'язковооформляти медичну страховку на суму не менше 2 мільйонів рублів. Приводом для таких заяв послужили поправки, що набули чинності, до федерального закону «Про основи туристичної діяльності в Російській Федерації», нібито встановлюють вимоги обов'язкового страхування.
Це брехня.
Варто уважно прочитати ці поправки, як стане ясно: ні про яку обов'язковість страхування не йдеться; в основному, там упорядковується діяльність туроператорів у сфері страхування туристів. Більше того, прямо сказано, що від страховки можуть відмовитися навіть «пакетники».

Туроператор (турагент) зобов'язаний роз'яснити туристу під особистий підпис, що у разі відмови від укладення договору добровільного страхування витрати на надання медичної допомоги в екстреній та невідкладній формах країни тимчасового перебування несе сам турист, а витрати на повернення тіла (останків) несуть особи, зацікавлені у поверненні тіла (останків).

Що ж до самостійних мандрівників, всі вони тим більше зобов'язані, виїжджаючи з Росії, купувати страховку.

Недостовірну інформацію, поширену ЗМІ, з радістю підхопили, розтиражували деякі інтернет-ресурси, що пропонують послуги туристичного страхування і заради прибутку, які не гребують обманювати клієнтів.

Резюмуємо ще раз: Обов'язкова страховка для виїзду за кордон – брехня!

При відвідуванні яких країн страховка не є обов'язковою?

Повторю ще раз, що мені невідома жодна країна, крім держав Шенгенської угоди, при в'їзді до якої страховка була б потрібна в обов'язковому порядку.

У тій же Європі не обов'язкова і до Великобританії, які не входять до Шенгену. Не зважаючи на візовий в'їзд, не потрібно.

Можливо, вас дивує, що спочатку я так емоційно розповів, що страховки не потрібні при подорожі до більшості країн світу, а при цьому сам завжди страхуюся. Все просто. Ми вважаємо, що страхуватися необхідно та вигідно. Це наша думка, підтверджена особистим досвідом. Це свідомий вибір. Інші мандрівники мають іншу думку та інший досвід. Це також їхній свідомий вибір.
У людини має бути право вибору. Вірне рішення ґрунтується на достовірній, необхідній та достатній інформації. Брехня, кількість якої вже зашкалює, цьому, м'яко кажучи, не сприяє.

Знижки на туристичні страховки

Якщо ви вважаєте, що туристична страховка вам потрібна або вона необхідна для оформлення візи, у вас є можливість купити поліси кількох страхових компаній зі знижкою 5%.

Знижки для читачів нашого блогу надають:

Як отримати знижку на поліс Tripinsurance?
1. Потрібно перейти на сайт Tripinsurance за цим посиланням;
2. У правому нижньому кутку клікнути за написом «Є промокод»;
3. У віконці, що відкрилося, ввести кодове слово asiagood5.

- Зі знижкою без будь-яких каверз, і тим самим заощадити. З туристичною страховкою справа трохи інакша.

Не варто купувати просто найдешевшу зі всіх можливих. Так, ви заощадите, але при цьому можливі непередбачені ситуації. Важливо зрозуміти, яка страховка потрібна саме для вас і саме під вашу подорож, і лише потім шукати конкретну, але дешевшу. Втім, вирішили допомогти вам і розібрати все по поличках. Усі рекомендації ґрунтуються на нашому особистому досвіді.

Чи завжди обов'язкове туристичне страхування для виїзду за кордон?

Теоретично - не завжди (залежить від вимог країни, в яку ви збираєтесь), але візьміть собі за правило:

оформляти турстрахування (особливо медичне) на час вашої подорожі ЗАВЖДИ та ВСІМ членам сім'ї або компанії, що подорожують з вами!

Вартість страховки непорівнянна з вартістю медичних послуг у більшості розвинених країн. Не варто тішити себе тим, що ви точно не занедужаєте - інша обстановка, їжа, вода - ви впевнені, що знаєте, як поведеться ваш організм в нових умовах? Та й активний відпочинок ніхто не скасовував: навряд чи ви прилетите до нової країни, щоб полежати на дивані!)

1. Перший етап при виборі страховки: яка страховка потрібна для візи

— уточнюємо вимоги до медичного страхування тієї країни, куди ви зібралися, — мінімальна сума покриття, перелік страхових ризиків та інші нюанси.

Наприклад, для отримання візи та в'їзду до країн Шенгенської зони необхідна страховка з покриттям від 30 000 євро, що діє у всіх країнах Шенгенської угоди. Часто вся потрібна інформація міститься на офіційному сайті консульства чи візового центру обраної країни. Усі отримані вами відомості на цьому етапі – це той мінімум, якому обов'язково має відповідати ваша медична страховка для успішного отримання візи та подальшого в'їзду до країни.

2. Не зупиняємось! Розбираємось далі!

Зазвичай усі зупиняються на цьому та оформлюють мінімально необхідну медичну страховку. І самостійні мандрівники з думками про те, що головне отримати візу; і ті, хто подорожує пакетними турами, – страховка вже включена у вартість, і начебто розбиратися в її нюансах немає необхідності. Так ось наша порада – розбиратись обов'язково! Медична страховка, перш за все, повинна відповідати вашим потребам та максимально передбачати усі можливі непередбачені ситуації у вашій подорожі, а не просто бути формальністю!

У наші перші поїздки за кордон ми теж оформляли страховку формально, саме під візу (шенген) і більше нічого не замислювалися. Але тепер, маючи власний досвід та досвід інших мандрівників, купуємо поліс усвідомлено з урахуванням усіх факторів — поточного стану здоров'я, майбутніх активностей у подорожі, епідеміологічної обстановки країни призначення та ін.

3. Що входить до СТАНДАРТНОЇ страховки для візи (наприклад, для шенгену) чи страховки, вже включеної у вартість туру?

Усі по-мінімуму. Зазвичай входить відшкодування таких витрат:

- Витрати на медичні послуги, що виникли в результаті раптового захворювання або нещасного випадку, а також прописані лікарем ліки;

- Витрати на транспортування застрахованого до медичного закладу, витрати на репатріацію;

— транспортні витрати на проїзд дітей, які залишилися без опіки у разі хвороби застрахованого, в країну проживання, а також витрати на проїзд в обидва кінці близького родича, якщо застрахованому потрібне тривале лікування та догляд.

4. Що НЕ ВХОДИТЬ у стандартну медичну страховку для візи чи по туру?

Багато того, що насправді дуже може стати в нагоді. Зазвичай не входить, а потрібно включити відшкодування таких витрат:

- Загострення наявних хронічних захворювань, сонячних опіків та алергії;

- Ускладнення перебігу вагітності;

- Екстрена стоматологічна допомога;

- Лікування лихоманки денге

Якщо ви збираєтеся в ЮВА (Таїланд, В'єтнам, Шрі-Ланка, Балі), нехай ваша страховка обов'язково включає цей пункт. У 2019 році у В'єтнамі, наприклад, спостерігається зростання захворюваності майже вдвічі, так що страхуйтеся.

- травми, отримані внаслідок активного відпочинку або занять екстремальними видами спорту (стандартні поліси не відшкодовують витрати за випадки, що сталися навіть при разових заняттях такими видами спорту як гірські лижі, сноуборд, водні лижі, а також при керуванні або їзді як пасажир на водних скутерах, моторолерах, мопедах, яхтах).

Отже, якщо у вас є якісь хронічні захворювання, ви вагітні, збираєтеся відпочивати активно або навіть екстремально, їдете з дитиною, – особливо детально вивчіть усі умови та краще оформіть розширену страховку – доплатіть небагато, зате будете спокійні протягом усієї подорожі !

Ще деякі нюанси, пов'язані з особливістю вашого відпочинку, які потрібно передбачити при оформленні медичної страховки:

На Cherehapa.ru можна підібрати оптимальну страховку

— Навіть розширена медичне страхування для вагітнихчасто має обмеження щодо терміну вагітності (максимум до 31 тижня на дату закінчення поїздки) та суми можливого відшкодування витрат, не включає такі страхові випадки як пологи (в т.ч. передчасні), тому перед поїздкою об'єктивно оціните стан свого здоров'я! До речі, страховка від Інгосстрах тепер покриває витрати на догляд за новонародженим у разі передчасних пологів (але застрахуватися можна також лише до 31 тижня).

— Якщо ви припускаєте певну фізичну активністьпід час вашої подорожі (не тільки екстремальні види спорту, а й хайкінг, трекінг, дайвінг, снорклінг, рибалка, біг, їзда на велосипеді, боулінг тощо), ваш поліс обов'язково повинен це передбачати (мати окремий пункт про страхування занять екстремальними видами спорту (іноді згадується як активний відпочинок)!

— Якщо ви збираєтесь їздити на байку / мопеді(Актуально для азіатських країн - Таїланду, В'єтнаму, Балі), обов'язково додавайте опцію «Пересування на мотоциклі / мопеді». Інакше, потрапивши до дорожньо-транспортної пригоди на відпочинку, доведеться оплачувати лікування самостійно. Обов'язковою умовою страхування їзди на мопеді в багатьох страхових компаніях є наявність у туриста прав водія категорії «А». При цьому ви повинні їздити тверезими та у шоломі.

— Якщо ви точно знаєте, що вживатимете алкогольні напої під час вашої подорожі, не забудьте про опцію « Допомога за наявності алкогольного сп'яніння»(Є у «Інгосстрах», «Тінькофф Страхування» та «Російський стандарт»). Якщо ваша медична страховка не міститиме цей пункт і в медичному висновку буде зазначено, що постраждалий перебував у стані сп'яніння (понад 0,5 проміле), вам відмовлять у виплаті. Але тест на вміст алкоголю в крові робиться не завжди, в основному, у разі неадекватної поведінки, якщо сп'яніння завдає дискомфорту оточуючим.

5. Як визначитися із сумою страхового покриття?

Все залежить від того, де ви зібралися.

Для небагатих країн з невисокою вартістю медичних послуг (Абхазія, Венесуела, В'єтнам, Індія, Камбоджа, Кенія, Куба, Лаос, Мадагаскар, Марокко, М'янма, Непал, Танзанія, Туніс, ПАР, Ямайка) можна обмежитися сумою 30 000 у.о.Але страховку оформляти обов'язково, вона – ваша гарантія отримання медичної допомоги у цих країнах із нестачею сучасно обладнаних клінік та кваліфікованих лікарів.

Для Таїланду та таких країн як Аргентина, Бразилія, Домінікана, Індонезія, Йорданія, Китай, Коста-Ріка, Маврикій, Мексика, Панама, Перу, Тайвань, Туреччина, Фіджі, Філіппіни, Чилі, Шрі-Ланка, Еквадор, Південна Корея – краще оформляти страховку із сумою покриття щонайменше 50 000 у.о.

Ну а якщо ви зібралися в Європу, Ізраїль, ОАЕ, Австралію, Нову Зеландію, США, Канаду, Багами, Барбадос, Малайзію, Мальдіви, Сейшели, Сінгапур, Японію, оформляйте поліс на суму щонайменше 100 000 у.о., все одно вартість страховки виявиться незначною порівняно з вартістю медичних послуг у цих країнах!

6. Вибір страховика. Звертаємо увагу на асистансу та розмір франшизи

Насамперед, як і з будь-якими іншими страховками, звертаємо увагу на надійність страховика(перевіряємо фінансові рейтинги) та його лояльність (проте при читанні відгуків треба мати на увазі, що часто вони суб'єктивні; успішне відшкодування всіх понесених витрат залежить в основному від того, наскільки чітко ви знаєте та розумієте всі умови вашої страховки). До речі, може виявитися корисним, заснований на відгуках та активності представників цих компаній при вирішенні проблем.

На що ще звернути увагу?

— асистанс(Сервісна компанія) за вашою страховкою. Це компанія-посередник, що організовує всі дії при настанні страхового випадку у країні перебування. Тобто, якщо у вас стався страховий випадок, вам необхідно зателефонувати за номером телефону, вказаним у полісі, а асистанс допоможе знайти найближчу клініку, з якою співпрацює ваша страхова, розповість, як надати першу допомогу, які будуть потрібні документи для отримання виплати за страховкою та т.п.

Важливо, щоб страхова компанія, з якою ви збираєтеся укласти договір, працювала з досвідченою асістанс-компанією (найменування сервісної компанії та її контактні дані повинні бути помітні до оформлення поліса і природно виділені в самому полісі). Зайдіть на сайт асистансу та оцініть його можливості, почитайте на форумах відгуки про роботу компанії саме в тій країні, куди ви прямуєте. Досвідчені мандрівники часто обирають страховку саме по асистансу, наприклад Euro-Center (ERV) або Mondial (Allianz Global Assistance).

- франшиза. Це та сума від загальної страхової суми, яку ви при настанні страхового випадку маєте сплатити самі (можливо 30-200 у.о.), все, що буде більше, – сплатить уже страхова. Туристична страховка з франшизою коштує дешевше, ніж без франшизи, але ця економія виходить настільки умовною, що краще оформляти саме поліс без франшизиі нізащо не переживати!

7. Які документи необхідні оформлення туристичної страховки?

Для оформлення страховки потрібно лише закордонний паспорт або його дані (для кожного мандрівника), а також відомості про ваш маршрут та дати поїздки.

8. Скільки коштує та де дешевше оформити туристичну страховку?

Ви можете оформити страховку в офісі будь-якої страхової компанії або онлайн на офіційному сайті. Але чи хочеться читати десятки сторінок дрібним шрифтом на сайті кожної страхової компанії? Нам нема.

Найкрутіший і найулюбленіший нами сайт зі страховками — . У них можна оформити страховку ВЗР не просто дешевше. Насамперед, з їх калькулятором можна оформити саме ту страховку, яка вам потрібна, і зробити це за 10 хвилин. Всі умови кожного поліса близько 20 страхових компаній зведені в порівняльні таблиці, вам потрібно поставити тільки галочки, а не читати величезні і нудні тексти в договорах, які навіюють тільки тугу. А ще можете задати в чаті на сайті будь-яке запитання чи зателефонувати — вам допоможуть з вибором кращої стаховки саме для вашої подорожі.

Поліс буде відправлений вам на електронну пошту практично моментально, достатньо роздрукувати його та взяти з собою у подорож. Бажано окремо записати контакти сервісної компанії, за якими потрібно звертатися при настанні страхового випадку, та номер поліса (можете зберегти поліс на смартфон або зробити фото). А якщо при настанні страхового випадку в поїздці виникне непорозуміння з помічником або страховою, можете написати фахівцям Черехапи, вони допоможуть вирішенню вашого питання безпосередньо.

Для тих, хто подорожує туром,часто може бути скрутним змінити умови страхового поліса, включеного у вартість туру. Тому уважно вивчіть всі умови страховки «за умовчанням» та розгляньте можливість придбання додаткового поліса, що відповідає всім вашим потребам! У цьому випадку ви можете оформити розширену туристичну страховку.

Наприклад, у нашу останню подорож туром (їздили до Греції з маленьким сином) ми одразу оформили розширену медичну страховку на всіх (обрали ERV Optima), а також страховку на випадок скасування поїздки (знову ж ERV — Скасування поїздки Плюс) (для подорожей з дитиною – дуже актуально). У результаті анітрохи не переживали до поїздки (якби хтось захворів — лікарняним, а не лише у разі госпіталізації нам повернули б повну вартість туру), ні в самій поїздці!

9. Як користуватися страховкою у подорожі?

Якщо стався страховий випадок (наприклад, захворіли), перше, що потрібно зробити — зателефонувати до сервісної компаніїпо телефону, вказаному в полісі, та описати, що у вас трапилося. Пропустіть цей важливий крок — будуть проблеми з відшкодуванням витрат! До речі, заздалегідь продумайте цей момент, щоб у вас були гроші на телефоні для дзвінка в роумінгу. Як варіант, можна зателефонувати з готелю з ресепшену або скайпом.

Далі співробітники сервісної служби підберуть найближчу відповідну клініку і за необхідності організують транспортування. Швидше за все, вам навіть не доведеться нічого платити на місці, страхова направить до лікарні гарантійні листи і весь час координуватиме вас по телефону.

Але іноді буває, що спочатку всі рахунки доведеться сплачувати вам. Наприклад, якщо страховий випадок стався у маленькому населеному пункті чи далеко від туристичних центрів. Саме так було з нами на Мальдівах – сервісна компанія попросила сплатити лікування самостійно.

У цьому випадку треба зберігати всі документи, видані в лікарні (а також інші документи, пов'язані зі страховим випадком та що підтверджують витрати на транспорт чи мобільний зв'язок) — квитанції, призначення лікаря, рецепти, чеки тощо. Обов'язково перевіряйте документи, видані вам у лікарні, щоб не було помилок у персональних даних (ПІБ, дата народження). Після повернення додому протягом 30 днів необхідно звернутися до страхової компанії та написати заяву про компенсацію понесених витрат.

Для поїздки до Мальдів ми оформляли страховку від Згоди. Після приїзду додому ми відразу звернулися до офісу страхової компанії щодо відшкодування понесених витрат (консультація лікаря, аналізи, ліки, витрати на мобільний зв'язок). Усі відшкодували у повному обсязі через 2 місяці після подання заяви.

Більшість російських туристів не тільки не приділяють належної уваги своїй безпеці в поїздці, а й взагалі не замислюються про страховий поліс для тих, хто виїжджає за кордон. Нехай за останні роки тенденція трохи змінилася, але все ж таки культура страхування в Росії залишає бажати кращого.
Туристам страховий поліс необхідний, особливо для тих, хто подорожує самостійно. Якщо з туристом щось відбувається у поїздці, то найчастіше він наданий сам собі. Самостійно організувати допомогу в незнайомій країні досить складно, і дороге лікування доведеться оплачувати самому туристу або його родичам.
Скільки коштує медична допомога за кордоном:
15 хвилин використання вертольота в Європі для доставки потерпілого з гірськолижного схилу до найближчої лікарні – євро1500;
1 ліжко-день у Європі – від євро800 (без операцій);
оперативне втручання у разі спортивних травм – від євро10000;
транспортування на батьківщину після госпіталізації у країнах Південно-Східної Азії, коли рейс уже пропущено – від 90 000 руб.;
евакуація у супроводі медичного персоналу – від 350000 руб.;
госпіталізація у разі гострого харчового отруєння/інфекцій у країнах Південно-Східної Азії – від $5000;
госпіталізація з приводу апендектомії – від євро13000 у Європі та Домінікані, від $8000 у Єгипті, від $14000 у Таїланді;
посмертна репатріація в середньому – від $5000 у Єгипті, від $8000 у Таїланді, до $15000 у Китаї, від євро8000 у країнах Євросоюзу.
Середній амбулаторний випадок (залежить від країни) – від $100 до євро1000.

Дуже часто туристи запитують, навіщо оформлювати додатково розширену медичну страховку, якщо в турпакеті вже є страховий поліс? Мабуть, туроператори у своєму продукті вже надають медичний поліс, але назвати його розширеним досить складно. Список ризиків, що покриваються, досить малий, і рідко в нього включені пункти, що покривають специфічні ситуації, наприклад, трансфер до лікарні, ризики по ускладненню вагітності, або пошуково-рятувальні заходи. Також у полісі, включеному до турпакету, найчастіше передбачена франшиза. Франшиза - це неповоротна частина від страхової суми, є та сума, яку турист при зверненні за медичною допомогою повинен сплатити самостійно. Зазвичай франшиза дорівнює 30-50 у.
Переваги полісу ERV
Унікальна розширена програма страхування "Скасування поїздки Плюс";
Страховий пакет OPTIMA – повний захист туриста у поїздці;
Поліс ERV визнається консульськими службами всіх іноземних держав;
Страхування активного відпочинку та екстремального туризму;
Страхування витрат, пов'язаних з ускладненням перебігу вагітності, на строк до 31 тижня;
Відсутність вікових обмежень;
Організація медичної допомоги 24/7.

Територія дії страхового поліса
Туристичне страхування в ERV здійснюється в усьому світі, але ділиться біля покриття. Таких територій три:
T-I – всі країни, за винятком країн Південної та Північної Америки, у тому числі країн Карибського басейну, а також Японії, Австралії, Нової Зеландії та Океанії.
T-II – усі країни світу.
T-III - країни СНД, включаючи Росію.
Від території покриття залежатиме вартість та страхова сума у полісі. Сам страховий поліс діє по всій території покриття, тобто якщо в полісі вказана країна Франція (TI) то турист застрахований не тільки в межах Франції, а й по всій території TI, інакше кажучи, він може з цим страховим полісом вирушити до будь-якої країни, що входить у територію TI (Туреччина, Єгипет, Таїланд, вся Європа).

Програми медичного страхування
У ERV зараз є дві програми медичного страхування: програма «Стандарт Плюс» та страховий пакет OPTIMA.
Страховий пакет OPTIMA був випущений у червні 2013 року і став справді революційним продуктом на російському страховому ринку.
Основні його відмінність від програми «Стандарт Плюс»:
Медична допомога при раптовому ускладненні перебігу вагітності терміном до 31 тижня. При цьому ризик ускладнення вагітності діє протягом усієї поїздки. Також у цей ризик включено медичну допомогу при передчасних пологах та медичні витрати на догляд за новонародженим.
Медична допомога при захворюваннях чи травмах, отриманих внаслідок алкогольного, наркотичного чи токсичного сп'яніння;
Крім медичних ризиків, до страхового пакету OPTIMA включені ще додаткові ризики, такі як:
Страхування багажу (страхування від крадіжки чи пошкодження багажу);
Страхування від нещасного випадку (грошова виплата за опіків II ступеня і вище, отримання інвалідності або смерті застрахованого);
Страхування цивільної відповідальності (страхування відповідальності застрахованого перед третіми особами за заподіяння шкоди здоров'ю чи майну).

Термін дії поліса
При оформленні медичного страхування термін дії поліса виставляється на 15 днів більше за фактичний термін перебування туриста за кордоном. Це умова країн Шенгенської угоди. Тепер страховий поліс, як і сама віза, оформляється з тимчасовим «коридором» – тобто фактична кількість днів перебування, як і вартість поліса, не змінюється, а період дії більше на два тижні.
Спортивні ризики
У будь-якому випадку страховий поліс, що покриває спортивні ризики, – поліс медичного страхування. Він покриває медичну допомогу при травмах, отриманих під час заняття тим чи іншим видом спорту, але в ньому передбачений коефіцієнт, що підвищує (збільшується вартість). ERV має дві програми, що включають покриття медичних ризиків:. Оформивши будь-яку із програм – OPTIMA та «Стандарт Плюс» – можна додати покриття медичних витрат під час заняття спортом.
Що робити при настанні страхового випадку?
У разі настання страхового випадку необхідно зв'язатися із сервісним центром, телефонний номер якого вказаний у полісі. Застрахованому необхідно буде назвати номер поліса та описати, що з ним сталося і де він знаходиться, після чого оператор сервісного центру скоординує застрахованого та організує медичну допомогу.
У тому випадку, якщо у туриста не було можливості зв'язатися з сервісним центром, і він звернувся до медичного закладу самостійно, після приїзду до Росії застрахований може надати документи, що підтверджують витрати на медичну допомогу і ERV компенсує витрати.
Від чого залежить вартість полісу?
Вартість медичного поліса залежить від кількох пунктів:
тривалість поїздки;
території дії полісу;
страхової суми: 30 000, 50 000 та 100 000 у.о.;
програми страхування;
Чи застрахований займатиметься спортом у поїздці. При занятті спортом вартість поліса зростає.
Вік застрахованого. У ERV немає обмежень за віком, але при страхуванні людей похилого віку вартість поліса збільшується.
Програма скасування або переривання подорожі
З серпня 2011 Страхова компанія ERV запустила унікальну для російського ринку програму «Скасування поїздки Плюс». Головними відмінностями від аналогічних страхових продуктів є:
Скасування поїздки внаслідок амбулаторного лікування.
Страхові ризики поширюються не лише на близьких родичів застрахованого, а й на компаньйона поїздки, який проживає із застрахованим в одному номері.
Компенсаційна виплата при затримці рейсу на два дні і більше внаслідок несприятливих погодних умов.
Туристичними агентствами програма була прийнята на ура, але все ж питання щодо її оформлення виникають досі. Спробуємо відповісти на деякі з них:
Застрахувати туриста за ризиком «Скасування поїздки Плюс» можна у будь-який час, але не пізніше 5 днів до дати виїзду та до подання документів на оформлення візи.
Амбулаторне лікування – це лікування, при якому не потрібна госпіталізація, іншими словами, за наявності лікарняного листа випадок буде визнано страховим.
Страхування повної вартості поїздки за договором про надання туристичних послуг, тобто комісія агентства застрахована.

Нестрахові випадки. У яких випадках страховий поліс діє?
Медичний страховий поліс діє не завжди. У страховій компанії ERV максимально скоротили список тих ситуацій, які не будуть страховими. До них відносяться:
Протиправні дії;
Психічні захворювання/розлади;
Травми та захворювання, отримані внаслідок алкогольного сп'яніння (крім програми OPTIMA);
Самогубства;
Онкологічні захворювання (у цих випадках передбачено ліміт покриття не більше 5000 у.о.);
Високотехнологічні операції на серці (шунтування, ангіопластика);
Спортивні травми без додаткового ризику у полісі.
Ми настійно рекомендуємо при придбанні поліса уважно ознайомитися з Правилами страхування, де детально описані випадки, що не є страховими.

Для отримання візи

Без страховки вам не дадуть візу до Шенгенської зони, Болгарії, Румунії, Республіки Кіпр, Чорногорії, Хорватії, Канади, Нової Зеландії, Японії, деяких країн Азії, Африки, Латинської Америки.

Для отримання полісу уточніть на сайті посольства країни вимоги до страховки. Так, для Шенгенської зони мінімальна сума страхового покриття становить 30 тисяч євро. В іншому ж для оформлення візи досить простого поліса, який легко отримати онлайн.

Для компенсації витрат на лікування

Розповіді про дорогу медицину за кордоном - зовсім не порожні страшилки з метою знизити потік. Звернення до лікаря з приводу травми або нападу апендициту коштуватиме солідну суму. Щоб не збанкрутувати, краще заздалегідь купити страховку. Якщо правильно вибрати її, можна компенсувати значну частину витрат.

Для відшкодування збитків

Страховка допоможе компенсувати втрату або відшкодувати витрати на відпустку, в яку так і не вдалося поїхати.

Які пункти є у страховці

Страхування здоров'я

Базовий варіант страховки підійде тим, хто впевнений у своєму здоров'ї та побоюється лише форс-мажорів. Його також буде достатньо для отримання візи. Базова комплектація поліса включає:

виклик лікаря у разі хвороби;
амбулаторне лікування;
перебування та лікування у лікарні;
транспортування до лікаря чи лікарні;
медичне транспортування з-за кордону;
відшкодування витрат на ліки за рецептом;
відшкодування витрат на телефонні переговори із сервісним центром;
репатріацію у разі смерті.

Базовий пакет може включати екстрену стоматологію на випадок гострого болю або травми.

Опції

1. Оплата проїзду застрахованої особи до місця проживання після лікування у лікарні.Через хворобу ви можете пропустити літак, на який ви купили квитки. Цей пункт у страховці дозволить потрапити додому навіть якщо грошей на новий проїзний документ у вас немає.

2. Оплата проїзду супроводжуючої особи до місця проживання після лікування у лікарні.Якщо небайдужий супутник вважав за краще залишитися з вами до одужання, він зможе повернутися додому за страховкою.

Краще уточнити у страховій компанії, хто вважатиметься особою, що супроводжує.

Зазвичай це людина, яка вписана з вами в турпутівку. Можна також підтвердити супровід одного рейсу, документами про проживання в одному готелі.

3. Оплата за проживання застрахованої особи до від'їзду після лікування в лікарні.Якщо на рейс ви поїдете не одразу з лікарні, потрібно буде десь зупинитися, і ваш нічліг покриє страховка.

4. Оплата проїзду та проживання третьої особи у разі надзвичайної ситуації із застрахованою.Це два окремі пункти, які можуть стати в нагоді, якщо вам для одужання необхідний хтось, хто не заявлений у вашому страховому полісі як супроводжуючий.

5. Оплата проїзду додому неповнолітніх дітей застрахованого.Якщо застрахована особа захворіє, отримає травму або загине, її дітей відправлять на батьківщину за рахунок страховки.

6. Оплата проїзду додому у разі раптової хвороби чи смерті родича.Проблеми зі здоров'ям можуть статися не тільки у мандрівника, а й у членів його родини, які залишилися вдома. Цей пункт у страховці допоможе не чекати на літак, на який вже куплений квиток, а вилетіти найближчим рейсом.

Так може бути стандартний страховий поліс. Він має бути завірений печаткою та містити номер, за яким потрібно дзвонити у разі настання страхового випадку. support.nemo.travel

7. Тимчасове повернення застрахованого додому.Якщо подорож триває більше трьох місяців, застрахована особа зможе з'їздити додому у разі хвороби або родича, а потім повернутися і продовжити подорож.

8. Допомога внаслідок терактів.Травми та каліцтва, отримані внаслідок теракту, не підпадають під дію базового пакету страховки, тому для подорожей до країн, де ризик стати жертвою радикалів є великим, краще доплатити за цю опцію.

9. Допомога внаслідок стихійних лих.Природні явища відносяться до форс-мажорів, а тому також не входять до базового пакету. Страхувати себе від смерчу, урагану, повені та цунамі потрібно додатково.

10. Купірування загострення хронічних захворювань.Якщо у вас є хронічні захворювання, які періодично виявляються, краще передбачити усунення нападу заздалегідь. Варто врахувати, що страховка здебільшого покриє лише зняття симптомів загострення, до неї не входять лікування та відновлення. Коли оформлятимете поліс, уважно перегляньте список хвороб, які не входять до переліку страхових випадків, щоб переконатися, що вам не відмовлять у виплатах.

Хронічне захворювання та інвалідність, на думку страховиків, різні речі. Тому страхову компанію необхідно повідомити про статус інваліда.

11. Купірування алергічних реакцій.Ця опція допоможе отримати виплати за медичні маніпуляції у разі алергії на укуси комах або морських мешканців, негативну реакцію на їжу, воду в морі та басейні, або сонце (за винятком сонячних опіків).

12. Допомога при сонячних опіках.Актуальна опція для країн з палючим сонцем, де обгоріти може товстошкірий турист. Без страховки доведеться лікуватися підручними засобами.

13. Перша допомога при онкозахворюваннях.Важливий пункт для осіб з онкологією, допомога яким не входить до базового полісу, але може знадобитися будь-якої миті.

14. Допомога за наявності алкогольного сп'яніння.Найхитріший пункт, який варто додати в поліс багатьом відпочиваючим. Не обов'язково напиватися. Достатньо, щоб алкоголь був виявлений під час аналізу крові. Тому вибір простий: чи не пити, чи доплатити.

Спиртне у крові позбавляє вас права на виплати за базовим страховим полісом.

15. Заняття спортом та активний відпочинок.Якщо ви отримаєте травму, катаючись на лижах чи скутері чи підкорюючи гірські вершини, то страхова відмовиться компенсувати лікування за базовим пакетом. Щоб отримати виплати, потрібно вказати в заявці на поліс, що ви плануєте відпочивати активно. Зрозуміло, це вплине на підсумкову вартість страховки. Причому матиме значення, чи займаєтесь ви спортом як аматор чи як професіонал. Для особливих випадків можна внести до полісу пошуково-рятувальні заходи та евакуацію гелікоптером.

16. Страхування у разі ускладнення вагітності.Якщо зламає ноги в подорожі, витрати на гіпс покриє і звичайний поліс. Однак усі проблеми, пов'язані з цікавим становищем, до базової версії не входять – потрібно прописувати їх у страховці окремо. Компанії видають поліси на різні терміни: до 12 тижнів або до 24 тижнів або до 31 тижня. На пізніший термін зазвичай не страхують.

17. Робота з підвищеним ризиком.Якщо ви отримаєте травму під час роботи, а у вас лише базовий поліс, то страхова компанія не покриватиме ваших витрат. Для трудової діяльності необхідно внести до договору додатковий пункт.

18. Страхування від нещасних випадків.Ця опція не пов'язана з наданням медичної допомоги, але передбачає, що при нещасному випадку ви отримаєте додаткову компенсацію.

Страхування майна

Ви можете застрахувати від втрати багажу або документів. У цьому випадку вам виплатять гроші на купівлю необхідних речей або відновлення паперів. Якщо ви подорожуєте своєю машиною, можна додати до полісу відповідний пункт. Тоді страхова компанія сплатить буксирування транспортного засобу у разі поломки або відшкодує збитки або викрадення.

Страхування від невиїзду

Мандрівник може застрахуватися на випадок затримки вильоту та отримати компенсацію за те, що не встиг на стикувальний рейс або змушений був витратити щось додатково. Ще один варіант – страховка від невиїзду. Якщо ви захворіли напередодні подорожі або вам відмовили у візі, зможете повернути витрачене на тур.

Страхування громадянської відповідальності

Ви можете застрахуватися на випадок, якщо ненароком пошкодите чуже майно або завдасте шкоди здоров'ю іншої людини. Варто розраховувати на компенсацію, якщо ви, наприклад, в'їхали в когось на лижах, наступили на ногу та зламали мізинець, збили перехожого велосипедом. А ось за влаштовану вами ДТП, якщо ви були за кермом мотоцикла або автомобіля, доведеться розплачуватися самостійно.

Окремим пунктом можна вписати в поліс надання юридичної допомоги у разі, якщо ви по незнанню порушите закони країни.

Що варто включити до страховки

Середньостатистичного мандрівника

Якщо ви самовпевнений турист без хронічних хвороб, вирушаєте в нетривалу відпустку і вас не лякає втрата багажу, достатньо буде базового полісу страхування. При цьому тим, хто планує пити вино біля підніжжя Ейфелевої вежі, веселитися на Октоберфесті або скуштувати красу турецької all inclusive, краще додати в поліс пункт надання допомоги при .

Вагітній жінці

До базового пакету потрібно обов'язково додати опцію «страхування у разі ускладнення вагітності». Навіть якщо ви чудово почуваєтеся і лікар схвалив поїздку, зміну клімату, атмосферного тиску, переліт і безліч інших факторів можуть мати наслідки. Краще переплатити за страховку, ніж потрапити до боргової ями через лікарняні рахунки.

Туристу з хронічними захворюваннями

Відштовхуйтеся від свого захворювання. Можливо, у поліс слід включити не лише купірування нападу, але й опції на кшталт оплати повернення додому після лікування.

Мандрівнику з інвалідністю

Інваліду, щоб оформити поліс, краще поспілкуватися зі страховим агентом онлайн чи офлайн. Варто прискіпливо з'ясувати, які пункти договору покривають страхові випадки для людини його статусу, а які – ні. Усі домовленості, зрозуміло, мають бути максимально прозоро відображені у договорі. Інакше є ризик залишитись без компенсації.

Туристам із дітьми

Якщо на собі можна спробувати заощадити, то маленьких дітей, які особливо відвідують країну призначення вперше, краще застрахувати на випадок опіків та .

Пенсіонерам

Про вік страхову компанію потрібно буде повідомити при формуванні заявки на поліс. Як правило, до 65 років людина не потрапляє до групи підвищеного ризику здоров'я. Потім вартість страхування зростатиме разом із віком.

При оформленні поліса варто орієнтуватися на стан здоров'я та додаткові фактори. Так, якщо пенсіонер подорожує зі ровесником і йому в будь-який момент може знадобитися медична допомога, краще передбачити в полісі проїзд та проживання третьої особи, щоб хтось молодший і бадьоріший зміг вирішувати проблеми на місці.

Чи потрібна страховка для подорожей Росією

Екстрену медичну допомогу ви можете отримати у будь-якій точці Росії за полісом обов'язкового медичного страхування. Так що обійтися не можна. Однак, якщо ви плануєте небезпечну подорож, купити додаткову страховку все ж таки варто. Виплати стануть у нагоді сім'ї, якщо ви загинете, або вам, якщо отримаєте важкі травми.

Як оформити страховку

1. У туристичній агенції

Порівняй.ру

За аналогічним алгоритмом працює підбір поліса від «». Введіть країну призначення, термін поїздки та дані мандрівників.

Що потрібно врахувати при оформленні страховки

Винятки із страхового покриття

Зверніть увагу на цей пункт у договорі. Саме в ньому міститься інформація, на яку посилатиметься страхова компанія, відмовляючи у виплаті. Відповідно до неї ви вирішите, чи не варто вибрати інший поліс або іншого страховика.

Розмір франшизи

Франшиза - це частина виплат, яку страховик утримає при компенсації або лікування. Вона є своєрідною домовленістю з туристом про те, що той готовий узяти на себе частину витрат на лікування. За це компанія зменшить вартість страховки.

Франшизу призначають у вигляді відсотка від покладених вам грошей чи фіксованої суми. Так, якщо ви зламаєте ногу і послуги лікаря коштуватимуть 50 доларів, а франшиза становить 30 доларів, то вам відшкодують 20. Якщо ж франшиза становить 100 доларів, то розраховувати на компенсацію не доведеться.

Відповідно, якщо виплати невеликі, вигідніше франшиза у відсотках, якщо великі – у фіксованій сумі.

Франшиза не є обов'язковим пунктом у договорі про страхування. Наприклад, для країн обов'язкове страхування без неї.

Як отримати виплати по страховці

За кордоном при настанні страхового випадку ви матимете справу з сервісною компанією (ассистансом), яка співпрацює з вашим страховиком. Її номер телефону та номер поліса страхування повинен завжди знаходитися під рукою. Не обов'язково вчити їх напам'ять, але бажано зберегти в нотатках телефону.

Якщо ви втратили документ або забули номер поліса, дзвоніть до страхової компанії. Там нагадають потрібні цифри.

Сам поліс краще сфотографувати та зберігати в телефоні або просто скачати на пристрій електронний документ.

Якщо страховий випадок настав, насамперед потрібно дзвонити до сервісної компанії. Саме її співробітник прийматиме рішення, до якої клініки вам потрібно звертатися, організує доставку до лікарні та загалом координуватиме ваші дії. Не варто переживати, якщо ви не знаєте мови країни перебування: швидше за все, співрозмовник говоритиме російською.

У цій схемі є один виняток: якщо виникла пряма загроза життю, треба дзвонити відразу в екстрену допомогу. І лише після цього зв'язуйтесь з ассистансом.

Страховик може безпосередньо компенсувати ваше лікування лікарні, або відшкодувати вам витрати на лікування. У першому випадку достатньо дотримуватися вказівок сервісної компанії та обійтися без самодіяльності: не викликати лікаря без відома асистансу, не погоджуватися приймати прописані ліки без консультації з ним (якщо страховику здасться, що медикаменти не були необхідні, то він може відмовити у компенсації).

У другому випадку потрібно буде після повернення звернутися до страхової компанії з пакетом документів, до якого увійдуть:

поліс;
письмове про страховий випадок, що настав;
усі медичні документи;
рахунки за транспортування пацієнта до місця надання медичної допомоги та назад;
чеки, що підтверджують, що послуги сплачені;
рахунок за дзвінок до сервісної служби.

Варто перевірити, документи якими мовами приймає ваша страхова компанія. Якщо тільки російською, то доведеться надати переклади, завірені нотаріусом.

Напередодні літнього сезону Турістер поспілкувався із представниками страхових компаній на тему того, як найкраще убезпечити свій відпочинок, що врахувати та передбачити, щоб відпочинок не був зіпсований.

Що таке туристичне страхування? Що вона включає?

Туристична страховка забезпечує гарантоване отримання екстреної медичної допомоги під час відпочинку за кордоном та компенсацію пов'язаних із нею витрат, у тому числі витрат на транспортування на батьківщину. Турист має право отримання послуг, передбачених страхової програмою поліса, під час перебування там на території, зазначеної у договорі страхування.

Стандартний поліс включає такі ризики як медичні та медико-транспортні витрати, екстрену стоматологічну допомогу, транспортні витрати (евакуація дітей, повернення після тривалої госпіталізації), оплату термінових повідомлень. Страховий поліс можна розширити за рахунок покриття додаткових ризиків - витрат при втраті чи розкраданні документів, отримання юридичної допомоги, затримки рейсу. Турист може застрахувати багаж, особисте та нерухоме майно на час відсутності, цивільну відповідальність, придбати страховку від невиїзду.

Туристична страховка — програма страхування туристів, яка передбачає захист від фінансових втрат, пов'язаних із наданням медичної допомоги, від транспортних та інших непередбачених витрат під час подорожі.

Як правило, ця послуга включена у туристичну путівку. Однак дедалі більше людей звикають планувати відпочинок самостійно і стикаються з необхідністю вибрати свій страховий варіант.

Туристична страховка - це страхування медичних та медико-транспортних витрат громадян, які виїжджають за кордон. Незважаючи на те, що за російським законодавством цей вид страхування є добровільним, у багатьох країнах наявність такого поліса — обов'язкова умова при видачі візи.

Подорожуючи Росією, туристи можуть звертатися за медичною допомогою безкоштовно, маючи на руках тільки поліс ЗМС (відповідно до закону про обов'язкове медичне страхування). За кордоном такий документ не діє, а ось медичні послуги там недешеві і платити за них доведеться самостійно. Разом з тим, як показує статистика, нещасні випадки за кордоном трапляються з нашими громадянами частіше, ніж удома: на курортах більше травмонебезпечних розваг, плюс акліматизація, зміна води, зміна звичного харчування тощо. Тому краще заздалегідь подбати про те, щоб запобігти можливі (і чималі!) Витрати. Тим паче, що коштує поліс недорого: за страхової суми 30 000 у.о. з мінімальним набором ризиків для звичайної подорожі (не пов'язаної з активними заняттями спортом та іншим екстремальним відпочинком), вона розраховується виходячи з 0,7 у.о. за день подорожі.

Ціна поліса залежить як від країни перебування, і від програми страхування. Мінімальна програма, звичайно, коштує дешевше, але й набір ризиків щодо неї менший. Як правило, вона включає витрати на невідкладну медичну та екстрену стоматологічну допомогу, стаціонар (операція, послуги медперсоналу тощо), транспортування до клініки або на батьківщину, а за найсумнішого результату — репатріацію тіла до найближчого до постійного місця проживання застрахованого. аеропорт.

Я порекомендувала б нашим туристам розширити програму, включивши туди дострокове повернення на Батьківщину, візит найближчого родича, пошук застрахованого в екстремальній ситуації. Доплата невелика, а застрахованих ризиків більша. Розумно збільшити страхову суму, якщо відрядження в несприятливий регіон, в країну з проблемною санітарно-епідеміологічною обстановкою. Якщо турист прихильник активного відпочинку чи занять спортом, то треба додати до полісу ризик «спорт», інакше страхова компанія не сплатить витрати на лікування. Як додаткові опції рекомендую застрахувати цивільну відповідальність у разі заподіяння шкоди здоров'ю та майну третіх осіб.

Стандартний поліс страхування тих, хто виїжджає за кордон, — це страхування медичних та медико-транспортних витрат. У межах страхової суми цей поліс покриває витрати на організацію та надання медичної та/або медико-транспортної допомоги за екстреними показаннями у випадках, визнаних страховими, і що відбулися в країні тимчасового перебування внаслідок: гострого раптового захворювання; травми, отриманої внаслідок нещасного випадку; гострого зубного болю, що виник у результаті запалення зуба та/або навколишніх тканин.

Поліс покриває витрати на надання екстреної амбулаторної та стаціонарної медичної допомоги, що включають усі необхідні медичні маніпуляції, обстеження, медикаменти тощо. А також необхідні за медичними показаннями медичні транспортування пацієнта до лікувального закладу для проходження стаціонарного лікування та до постійного місця проживання для подальшого лікування та реабілітації.

До стандартного полісу страхування витрат мандрівників компанії «Альянс» також включено страхування витрат, пов'язаних з поверненням дітей застрахованого, які залишилися без нагляду, з відвідуванням госпіталізованого пацієнта родичем, а також витрати, пов'язані з поверненням до країни постійного проживання, внаслідок смерті або екстреної .

Ціна будь-якого поліса залежить від набору включених до нього ризиків. Вартість полісу з програмою екстреної медичної та медико-транспортної допомоги формується в залежності від величини страхової суми, тривалості поїздки, країни перебування, роду занять мандрівника під час поїздки, його віку. Наприклад, поліс зі стандартним покриттям терміном на 10 днів для таких країн як Туреччина, Єгипет, Туніс, Таїланд із мінімальною страховою сумою ($15 000) коштує зараз близько 300 рублів, до країн Європи (страхова сума €30 000) — 500 рублів.

Чим слід керуватися при виборі страховки?

Михайло Єфімов, Директор зі страхування компанії «INTOUCH»:

Керуватися при виборі необхідно розумінням ризиків, що покриваються. Сьогоднішні страхові програми компенсують втрати не лише у разі медичних витрат, а й за втрати багажу, затримки регулярного рейсу та інше. Так, можна включити опцію страхування скасування подорожі.

Антон Колегов, Головний андеррайтер управління страхування подорожуючих «АльфаСтрахування»:

Насамперед потрібно звернути увагу на страхову суму, наявність лімітів/франшизи, уважно вивчити список винятків зі страхового покриття. У пакет туроператора зазвичай входить мінімальний поліс зі страховою сумою 15 тисяч євро. Для більш прийнятного захисту розмір страхової суми має бути не менше ніж 30 тисяч євро. Однак при наданні серйозної медичної допомоги і цієї суми може не вистачити, рекомендуємо купувати страхові продукти зі збільшеним лімітом. Вартість поліса при цьому є відносно невисокою - за стандартну програму з покриттям 30 тисяч євро подорожуючий заплатить близько 300 рублів. Збільшення розміру страхової суми не спричинить пропорційного збільшення вартості поліса, він коштуватиме не набагато дорожче.

Олександр Шваб, заступник директора Департаменту страхування мандрівників СК «Альянс»:

Все залежить від того, чим ви збираєтеся займатися у відпустці. Якщо ви плануєте спокійний пляжний відпочинок чи екскурсійний тур, вам буде достатньо стандартного полісу. Але якщо на відпустку плануєте активний чи навіть екстремальний відпочинок, пов'язаний із підвищеною небезпекою, слід розуміти — стандартний поліс не покриє підвищених ризиків. У таку поїздку треба купити поліс, у якому однозначно прописано, що покриття розширене у разі заподіяння шкоди здоров'ю внаслідок занять спортом, небезпечної роботи, екстремальних захоплень.

Аліна Архіпова, начальник відділу розвитку продажу особистого страхування Єкатеринбурзької філії ВАТ «СОГАЗ»:

Насамперед орієнтуватися слід на страхову суму поліса та програму страхування, яка за ним гарантована. Особливу увагу рекомендую звернути на список винятків із програми.

А щоб не опинитися в неприємній ситуації, раджу не гнатися за дешевою пропозицією, вибирати страхову компанію зі стійкими фінансовими показниками та досвідом страхування у цьому сегменті ринку, готову будь-якої миті виконати свої зобов'язання.

Які ризики покриває страховка від невиїзду? Якщо не дали візу, чи це відшкодує страховка?

Олександр Шваб, заступник директора Департаменту страхування мандрівників СК «Альянс»:

Найпопулярніша додаткова опція, якою можна "доукомплектувати" основний пакет ризиків, - це страхування витрат, пов'язаних зі скасуванням поїздки. За такого страхування в межах встановленої за договором страхової суми покриваються фактичні витрати на оплату: турпутівки; консульського збору на оформлення візи; проїзних документів (авіа, залізничні та ін. квитки) до країни раніше запланованої поїздки. Перелік причин невиїзду обмежений: екстрена госпіталізація застрахованого або його близьких родичів, шкода майну, участь у вирішенні суду у судовому процесі, виклик у військкомат, відмова у видачі візи.

Антон Колегов, Головний андеррайтер управління страхування подорожуючих «АльфаСтрахування»:

У разі виїзду до візової країни, страховка є обов'язковою умовою отримання візи. Страхування від неотримання візи включає страховку від невиїзду. Це додаткова опція, яка розширює стандартне покриття полісом.

Страхування від невиїзду – це вид страхування скасування чи переривання подорожі. У страхування від невиїзду входять такі страхові ризики: смерть туриста або його близького родича, госпіталізація туриста або його родича, відмова у візі, виклик до суду, призов до армії, НП у будинку туриста: пожежа, затоплення, пограбування та інші випадки. Також можуть бути передбачені такі страхові випадки, як наявність медичних протипоказань для обов'язкової профілактичної вакцинації, якщо вона потрібна для в'їзду в іноземну державу, дострокове повернення туриста з-за кордону у разі хвороби (за умови обов'язкової госпіталізації) або смерті його родича.

Якщо більшість людей отримують поліс ВЗР у комплекті з туром, то страхування від невиїзду є додатковою опцією, рішення про купівлю якої людина приймає сама. Найчастіше його купують туристи, які виїжджають до «візових» країн і подорожують із маленькими дітьми чи літніми родичами. Також він популярний у туристів, які купують дорогі турпутівки.

Якщо цей ризик включений до страхового полісу, то невидача візи або видача візи на термін, що не співпадає зі строком поїздки, — це страховий випадок. І страхова компанія відшкодує вартість подорожі.

Крім того, страховий поліс захистить на випадок, якщо поїздка не відбудеться, причому причини зриву поїздки можуть бути різні. Крім невидачі візи страховим випадком буде визнано: смерть застрахованого або його родичів (причому не лише близьких); раптова хвороба або нещасний випадок із застрахованим або його близькими родичами, якщо в результаті буде потрібне лікування в стаціонарі або карантинний режим; заподіяння значної матеріальної шкоди нерухомому майну застрахованого.

У кожній страховій компанії свої умови укладання договору. Але, як правило, заборона судових приставів на виїзд із країни страховим випадком не є.

Михайло Єфімов, Директор зі страхування компанії «INTOUCH»:

Опція страхування скасування поїздки покриває такі причини невиїзду, як травма, смерть чи незапланована госпіталізація клієнта або його близького, стихійне лихо у постійному місці проживання клієнта або в пісті запланованої поїздки, запровадження надзвичайного стану у місці запланованої поїздки. Важливо заздалегідь подбати про цю опцію, оскільки часто компанії дають можливість включити її не пізніше, ніж за 20 днів до поїздки.

Чи сплатить страховик НП, що сталося з людиною, яка перебуває у стані алкогольного сп'яніння?

Антон Колегов, Головний андеррайтер управління страхування подорожуючих «АльфаСтрахування»:

Ні. Наприклад, страховка не покриває травми, якщо страхувальник отримав їх, перебуваючи у стані алкогольного сп'яніння.

У будь-якому договорі страхування є стандартний набір винятків. Як правило, таким винятком є надання медичної допомоги застрахованому, який перебуває у стані алкогольного, токсичного чи наркотичного сп'яніння.

Олександр Шваб, заступник директора Департаменту страхування мандрівників СК «Альянс»:

Якщо при погіршенні стану здоров'я чи травмі зафіксовано вживання алкоголю (або наркотиків) – це однозначна відмова у страховому відшкодуванні.

Чи вважається страховим випадком НП, лікування якого можна відкласти до повернення до рідної країни? Чи входить до страховки продовження лікування за фактом повернення?

Антон Колегов, Головний андеррайтер управління страхування подорожуючих «АльфаСтрахування»:

Страховим випадком вважається все, що підпадає під умови придбаного полісу. Турист повинен бути обізнаний про умови страхування та про передбачені полісом ліміти.

Поліс ВЗР покриває витрати, пов'язані з наданням екстреної медичної допомоги на території тимчасового перебування. Для випадків долікування біля Росії діє система ЗМС, тобто клієнт отримує повне покриття своїх витрат у межах двох видів страхування.

Якщо людина захворіла ще до відпустки або є хронічна хвороба, загострення якої сталося під час відпочинку та загрожує життю застрахованого, то сплатити лікування за полісом можна лише до моменту усунення хвороби.

Подальшу медичну допомогу оплачує сам застрахований. Лікування травми або захворювання, що почалися в період поїздки, після повернення додому також є винятком зі страхування. Так як кожен росіянин має право на надання безкоштовної медичної допомоги на території РФ з полісу ЗМС.

Олександр Шваб, заступник директора Департаменту страхування мандрівників СК «Альянс»:

Не враховується. Продовження лікування поліс не входить.

Які нюанси для гірськолижників/сноубордистів?

Михайло Єфімов, Директор зі страхування компанії «INTOUCH»:

Особливою популярністю користуються специфічні програми, наприклад спеціально для любителів гірськолижного відпочинку. Такі поліси, крім стандартного покриття медичних витрат, передбачають страховий захист на схилах під час катання, страхування спортивного обладнання, страхування відповідальності перед третіми особами, якщо під час катання ненавмисно заподіяно шкоду їх здоров'ю або майну і навіть компенсацію витрат, якщо схили були закриті через поганої погоди, компенсацію витрат на лижну/сноубордичну школу, скі-паси та прокат спортивного обладнання, якщо ними неможливо було скористатися через травму або хворобу.

У СОГАЗі – індивідуальний підхід до кожного клієнта, тому будь-який страховий продукт формується під конкретний запит споживача. Як показує практика, цей варіант для клієнтів найбільше виграшний, у тому числі, і за ціною.

Поясню. Погодьтеся, що будь-який «коробковий» продукт, призначений для страхування туристів, які займаються екстремальними видами спорту, включав би хоч і усереднені, але максимальні ризики. І, відповідно, коштував би однаково дорого для всіх, незалежно від виду спорту та регіону, до якого передбачається поїздка.
Що стосується видів спорту, то зимові види спорту оцінюються як травмонебезпечні, незалежно від того, сноуборд це або зимовий віндсерфінг. Тим не менш, при розрахунку вартості поліса заняття гірським альпінізмом оцінюватимуться дорожче, ніж, наприклад, гірськолижний спорт. І навіть для спортсменів різного віку, які оправляються в ту саму країну займатися одним і тим же видом спорту, ціна поліса, зі зрозумілих причин, буде різною.

Тому ми не пропонуємо своїм клієнтам якийсь усереднений продукт, а розраховуємо вартість поліса індивідуально. При оформленні документа враховується вид спорту, регіон, вік застрахованого, застосовується система коефіцієнтів та проводиться індивідуальний розрахунок страхової програми.

Олександр Шваб, заступник директора Департаменту страхування мандрівників СК «Альянс»:

Спортсменам-екстремалам (альпіністам, аквалангістам, гірським лижникам, парашутистам та ін.) страховики пропонують поліси з покриттям підвищених ризиків. Вони коштують дорожче за базовий поліс, але, зрештою, така ціна цілком виправдана, тому що потерпілому не відмовить в організації та оплаті допомоги, в тому числі спеціалізованої, коли, наприклад, необхідна евакуація травмованого гірськолижника зі схилу гори або приміщення в барокамеру постраждалого дайвера.

Антон Колегов, Головний андеррайтер управління страхування подорожуючих «АльфаСтрахування»:

За статистикою захворює або травмується кожен сотий виїжджає за кордон, але частота цих випадків безпосередньо залежить від мети поїздки та країни перебування. Цей показник набагато вищий на гірськолижних схилах. Для тих, хто планує займатися активним відпочинком за кордоном, страховики радять оформлювати додаткову страховку від нещасного випадку.

Стандартне медичне страхування покриває далеко не всі ризики, з якими можна зіткнутися під час активних занять спортом. Купивши страховку, призначену для тих, хто займається зимовими видами спорту, у разі отримання травми страхова компанія відшкодує застрахованому витрати, пов'язані з лікуванням, у межах страхової суми, обраної під час укладання страхового договору.

Відомо, що за страхового випадку потрібно дзвонити спочатку в страхову, тобто якщо людину екстрено відвезли на швидкій, то цей рахунок страхова не відшкодує?

Маріанна Сальникова, Заступник начальника Управління продажу особистого страхування ВАТ «СОГАЗ»:

Якщо під час подорожі все ж таки виникли проблеми зі здоров'ям, перш за все, зверніться до сервісної компанії — контакти вказані в полісі. Це позбавить необхідності оплачувати медичні послуги, а також зніме проблему мовного бар'єру.

Якщо раптом з якоїсь причини хворий сам сплатив витрати, пов'язані зі страховим випадком, заповніть заяву на страхову виплату, додайте до неї документи, перелік яких зазначений у Правилах страхування (додається до полісу) та направте пакет документів до страхової компанії.

Хочу попередити: бувають випадки, коли за самостійного звернення за медичною допомогою лікувальний заклад одразу не потребує грошей за послуги. Рахунки приходять потім на домашню адресу. Раджу їх сплатити якнайшвидше, щоб вашу справу не передали до колекторського агентства чи суду, а потім направити документи до страхової компанії.

Олександр Шваб, заступник директора Департаменту страхування мандрівників СК «Альянс»:

Звісно, є ситуації «життя та смерті». Природно, треба вжити всіх доступних заходів для якнайшвидшого надання першої допомоги та за першої ж можливості повідомити про те, що сталося, сервісну службу для подальшого моніторингу надання медичної допомоги та її оплати. Для спрощення подальшого спілкування з сервісною службою бажано уточнити та записати, хто прийняв ваш дзвінок, також зафіксувати дату та час дзвінка, дізнатися та записати номер досьє (реєстраційний номер звернення).

Дзвінок до сервісної служби за телефонами, зазначеними в полісі, для організації обслуговування та узгодження витрат — це обов'язкова вимога. Без дзвінка до сервісної служби (неважливо, хто дзвонитиме: сам застрахований, його родичі, представник сторони, що приймає, сусіди по готелю тощо) страхова компанія не може виконати одну з основних умов страхового поліса — організацію для застрахованої безкоштовної медичної допомоги. Відсутність дзвінка може бути причиною відмови у страховому відшкодуванні витрат. Треба чітко усвідомлювати, що ви не у своїй країні і за полісом та паспортом ніхто обслуговувати вас не буде, тільки за готівку. Тому і необхідне звернення до сервісної служби для підтвердження оплати витрат за полісом.

Антон Колегов, Головний андеррайтер управління страхування подорожуючих «АльфаСтрахування»:

Для прояснення будь-яких питань, пов'язаних зі страховкою, туристу необхідно зв'язатися з асистанською (сервісною) компанією страховика за телефоном, вказаним у полісі.

Як правило, всі російські страховики діють через посередників — сервісні (ассистанські) компанії, які мають договори з лікувальними установами за кордоном. Обов'язковою умовою надання медичної допомоги є дзвінок до call-центру сервісної компанії. Оператор сервісної компанії направить клієнта до найближчої до його місця перебування лікарні, з якою асистанс має договір. При самостійному зверненні до лікарні може бути відмова у відшкодуванні понесених витрат.

У випадку, коли застрахований не має при собі поліса, йому все одно необхідно зв'язатися з сервісною компанією, яка направить його до лікувального закладу. В цьому випадку йому доведеться самостійно сплатити витрати з подальшим відшкодуванням їх в офісі страхової компанії. При направленні до того чи іншого лікувального закладу, основне, ніж керується сервісна компанія, — стан клієнта.

Від редакції вважаємо за потрібне відзначити деякі речі, які не відображені у відповідях експертів. Наприклад, те, що сонячні опіки в більшості компаній не вважаються страховим випадком, навіть якщо потрібна екстрена госпіталізація. Крім того, є такий вид страховки (на додаток до страховки від невиїзду, від втрати багажу та розширеної екстремальної), як відповідальність перед третіми особами під час перебування за кордоном. Така страховка, за умови знаходження у тверезому вигляді, компенсує туристові штрафи у разі конфліктів із місцевим населенням (а не секрет, що місцева поліція захищає насамперед своїх та штраф накладається на туриста).

Загалом, Турістер.ру рекомендує дуже уважно читати умови договору страхування - все, що написано будь-яким шрифтом, і не соромтеся ставити уточнюючі питання страховому агенту. І найголовніше — вживайте запобіжних заходів, думайте головою і багато не пийте. І нехай ваша страховка так і лежить у валізі!

Медична туристична страховка. Вкажіть країну та дати подорожі, після чого виберіть відповідний варіант та оформіть поліс.